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Berufsunfähigkeitsvorsorge

für Akademiker



Mit einem Hochschulabschluss erhältst Du besonders günstige Beiträge für Deine
Absicherung – bei exzellenten Versicherungsbedingungen.


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Berufsunfähigkeitsvorsorge

für Akademiker



Mit einem Hochschulabschluss erhältst Du besonders günstige Beiträge für Deine
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Eine BU-Vorsorge ist essentiell

Berufsunfähigkeitsvorsorge schafft finanzielle Sicherheit.

Finanzielle Sicherheit

Eine vielleicht gar nicht so schwerwiegende Verletzung oder Erkrankung kann dazu
führen, dass Du Deinem aktuellen Beruf nicht mehr nachgehen kannst. Du wirst
berufsunfähig. Die Folgen: Verlust des Arbeitsplatzes und finanzielle Notlage.
Es sei denn, Du hast eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese BU-Versicherung
dient zur finanziellen Absicherung und ist wichtig, weil die staatlichen
Leistungen für Betroffene nur gering ausfallen. Und nicht immer werden sie
gewährt.



Keine Kompromisse

Eine BU-Vorsorge, die bei Berufsunfähigkeit auch wirklich zahlt: Mit dem
richtigen Bedingungswerk ist das klar geregelt. Das bedeutet: Keine
Verweisbarkeit in andere Berufe (Verzicht auf jegliche Verweisbarkeit). Klare
und verbraucherfreundliche Ausgestaltung der Versicherungsbedingungen. Klarheit
im Leistungsfall. Schnelle Prüfung und hohe Zuverlässigkeit.



Kaum staatliche Leistungen

Die ursprüngliche Berufsunfähigkeitsversicherung in der gesetzlichen
Rentenversicherung wurde für die meisten dort versicherten Personen ersetzt
durch eine deutlich schlechtere so genannte Erwerbsminderungsrente, die in
bestimmten Fällen nur teilweise oder gar nicht gezahlt wird. Selbständige haben
meistens überhaupt keinen Anspruch. Auf staatliche Fürsorge sollte man sich erst
gar nicht verlassen.




BU-Vorsorge für Akademiker

Für Berufe mit Hochschulabschuss gibt es besonders günstige Beiträge.

Für einige Berufsgruppen gibt es sogar vereinfachte Gesundheitsangaben.



BU für Ärztinnen und Ärzte

BU für Ärztinnen
und Ärzte

Vereinfachte Gesundheitsangaben

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BU für Architekten- und Ingenieurberufe

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BU für steuer- und rechtsberatende Berufe

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BU für Menschen
in IT-Berufen

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Günstige Beitrage, Top-Bedingungen

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BU für betriebs-wirtschaftliche Berufe

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BU für naturwissen-schaftliche Berufe

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 * Berufsunfähigkeit: die häufigsten Ursachen
   32% Nervenkrankenheiten und psychische Ursachen
   19% Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
   16% Krebs und andere bösartige Tumore
   16% Sonstige Erkrankungen
     8% Unfälle
     7% Erkrankungen des Herz- und Gefäßsystems
 * Wann zahlt die BU-Versicherung?
   
   Du erhältst im Fall der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, um Deinen
   Verdienstausfall auszugleichen.
   
   Voraussetzung ist, dass Du wegen Krankheit, einer Verletzung oder wegen
   Kräfteverfalls für mindestens sechs Monate nicht in Ihrem aktuellen Beruf
   arbeiten kannst. Der Grad der Berufsunfähigkeit muss mindestens 50% betragen.
   
   Die Leistung wird in der Regel nicht erbracht, wenn Du beim Vertragsabschluss
   bestimmte Risiken und Vorerkrankungen verschwiegen hast.

 * Wie lange sollte die Absicherung laufen?
   Die BU-Versicherung sollte bis zu dem Zeitpunkt laufen, an dem Sie regulär
   hätten in Rente gehen können. Dann entsteht keine Absicherungslücke: Wenn die
   Zahlung der Altersrente beginnt, endet die Leistung ihrer BU-Rente.
   
   Aber Vorsicht: Um eine ausreichende Altersrente zu erhalten, musst Du selbst
   vorsorgen. Vor allem dann, wenn Du berufsunfähig bist.
 * Was kostet eine BU-Versicherung?
   
   Die Kosten für eine BU-Versicherung sind von vielen Faktoren abhängig. Dazu
   zählen zum Beispiel
   
   –  der ausgeübte Beruf,
   –  das Alter bei Abschluss,
   –  die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente,
   –  das Alter, bis zu dem die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt werden soll.
   
   Eine allgemeingültige Aussage zu den Kosten ist aufgrund dieser vielen
   persönlichen Faktoren nicht möglich. Generell gilt: Je jünger Sie beim
   Abschluss sind, desto niedriger fällt der Versicherungsbeitrag aus. Für
   Menschen mit einer vergleichsweise ungefährlichen Bürotätigkeit ist die
   Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger als für Handwerker mit hohem
   Unfallrisiko.

 * Wann zahlt die BU-Versicherung nicht?
   Die Leistung wird in der Regel nicht erbracht, wenn Du beim Vertragsabschluss
   bestimmte Risiken und Vorerkrankungen verschwiegen hast.
 * Gibt es auch eine staatliche BU-Rente?
   
   Ja, allerdings nur für Arbeitnehmer, die vor 1961 geboren wurden. Alle
   anderen erhalten nur die beschriebene Erwerbsminderungsrente.
   
   Immerhin existiert ein staatlich finanzierter Puffer in Form der
   Erwerbsminderungsrente. Was vielen nicht bewusst ist: Diese gesetzliche
   Unterstützung fällt vergleichsweise dürftig aus. Es landet nur rund ein
   Drittel des letzten Bruttoeinkommens auf dem Konto der Betroffenen.
   
   Den gewohnten Lebensstandard damit zu halten, gestaltet sich dementsprechend
   schwierig. Zudem wird die Erwerbsminderungsrente nicht gezahlt, sofern
   Betroffene noch sechs Stunden oder mehr pro Tag einer Erwerbstätigkeit
   nachgehen können.

 * Gibt es Gesundheitsfragen?
   
   Im Grunde kann jeder eine BU beantragen. Jede Anfrage wird einzeln bewertet.
   Kriterien, die bei der Vergabe der Police eine Rolle spielen, sind unter
   anderem
   
   – der ausgeübte Beruf,
   – Gesundheitszustand und Krankengeschichte,
   – das Alter,
   – risikoreiche Hobbys.
   
   Vorerkrankung gegenüber dem Versicherer zu verheimlichen, um so günstigere
   Konditionen herauszuschlagen, ist übrigens keine gute Idee. Die Versicherung
   kann im Schadensfall Einsicht in Deine Krankenakten nehmen. Spätestens dann
   kommen sie ans Licht. Werden Risiken und Vorerkrankungen verschwiegen, setzen
   Sie Ihren Versicherungsschutz aufs Spiel. Denn in einem solchen Fall hat die
   Versicherung das Recht, die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente zu kürzen
   oder zu verweigern.

 * Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Berufsunfähigkeitsrente sein?
   
   Damit die Zusatzabsicherung alle Eventualitäten abdeckt, solltest Du Dir Zeit
   nehmen, die passende Auszahlungssumme genau zu berechnen.
   
   Idealerweise entspricht die BU-Rente etwa dem Nettogehalt. Sie kann etwas
   niedriger sein, sollte aber in jedem Fall Ihre Fixkosten decken. Sie sollten
   bei der Berechnung auch eventuelle staatliche Leistungen oder Leistungen aus
   Versorgungswerken berücksichtigen. Lass Dich hierzu beraten.

 * Ist eine BU-Vorsorge steuerlich absetzbar?
   
   Grundsätzlich ist es möglich, die Prämien für die
   Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend zu machen. Das erfolgt bei
   den Sonderausgaben für andere Versicherungen. Allerdings gilt eine
   Höchstgrenze* von 1.900 Euro (Arbeitnehmer) beziehungsweise 2.800 Euro
   (Freiberufler und Selbstständige). Diese wird häufig schon durch die
   Sozialversicherungsbeiträge erreicht. Falls nicht, können Sie einen Teil der
   Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzen.

 * Erfolgt eine Anrechnung auf staatliche Erwerbsminderungsrente?
   Nein. Die Leistungen einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung werden
   nicht auf eine Erwerbsminderungsrente angerechnet. Die
   Berufsunfähigkeitsrente bleibt ohne Kürzung der Erwerbsminderungsrente
   erhalten: Sie bekommen also beide Renten ausbezahlt, sofern Du Anspruch auf
   beide Renten hast.

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