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GELDBLOG: ANLEGEN STATT SPAREN – MIT DIVIDENDENPERLEN ETWAS ERTRAG
ERWIRTSCHAFTEN


GELDBLOG: ANLEGEN STATT SPAREN – MIT DIVIDENDENPERLEN ETWAS ERTRAG
ERWIRTSCHAFTEN

WER HOHE SUMMEN AUF DEM KONTO HAT, VERLIERT FAKTISCH GELD. AKTIEN VON FIRMEN MIT
HOHEN DIVIDENDEN VERSPRECHEN RENDITE – WIR EMPFEHLEN DREI EXCHANGE TRADED FUNDS.

Martin Spieler
Publiziert: 02.03.2022, 05:30
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Bestimmte Exchange Traded Funds sind an Aktien mit hoher Dividendenrendite
gekoppelt.
Illustration: Christina Baeriswyl

Folgende Fakten: 3-Zimmer-Eigentumswohnung mit einer Hypothek von 100’000
Franken. 110’000 Franken liegen auf der Bank mit der Hypothek. Auf einer anderen
Bank liegen ebenfalls 100’000 Franken plus 30’000 Franken für grössere Ausgaben.
Die Einnahmen aus der Vermietung der Wohnung und der AHV reichen für die
monatlichen Kosten. Mein Sohn ist nun der Meinung, ich sollte 10’000 bis 20’000
Franken in ETF anlegen. Was würden Sie mir raten, und welche ETF wären für mich
geeignet? Leserfrage von A.A.

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Zunächst habe ich mich gefragt, warum Sie mit den 110’000 Franken, die auf Ihrer
Hypothekenbank liegen, nicht einfach gleich die Hypothek von 100’000 Franken
amortisieren. Dann sparen Sie sich den Zins für die Hypothek, der Sie zwar
weniger als ein Prozent kosten dürfte. Trotzdem: Auf dem Konto haben Sie null
Zins. Sie verlieren unter dem Strich somit Geld – die Teuerung nicht einmal
mitberücksichtigt. Mit der Amortisation würden Sie pro Jahr faktisch 800 bis
1000 Franken einsparen.

Vielleicht ist es Ihnen aber wichtig, dass Sie einen grösseren finanziellen
Handlungsspielraum im Alter behalten und führen die Hypothek deshalb weiter –
was ich verstehe. In der Eigentumswohnung ist viel Geld parkiert. Falls Sie
später eine grössere Summe brauchen, wären Sie im Falle einer Amortisation
weniger liquide. Dies kann durchaus ein Grund sein, dass man im Alter trotz
finanzieller Möglichkeiten seine Hypothek doch nicht ganz amortisiert.

> Ihre liquiden Mittel halte ich für zu hoch.

Da Sie aber auf der anderen Bank weitere 130’000 Franken als liquide Mittel auf
dem Konto haben, halte ich Ihre gesamten liquiden Mittel für zu hoch. Entweder
würde ich trotzdem über die Amortisation der Hypothek nachdenken, oder aber
wenigstens einen Teil des Geldes investieren – so wie es Ihnen Ihr Sohn zu Recht
rät. Auch auf den 130’000 Franken haben Sie wahrscheinlich null Zins und
verlieren unter Berücksichtigung der Teuerung faktisch Geld.

Vor diesem Hintergrund ist der Vorschlag, wenigstens 10’000 bis 20’000 Franken
in Exchange Traded Funds (ETF) zu investieren, durchaus sinnvoll, zumal Sie das
Geld nicht für die Begleichung Ihrer Lebenshaltungskosten im Alter benötigen.
Indem Sie einen Teil anlegen, könnten Sie etwas Ertrag erwirtschaften. Möglich
wäre dies, indem Sie einen ETF nutzen, der an Aktien mit hoher Dividendenrendite
gekoppelt ist.

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GELDBLOG: INDEXFONDS UND ETFSWIE MAN ERSTE SCHRITTE AN DER BÖRSE WAGEN KANN

Ein Beispiel dafür ist der iShares Swiss Dividend ETF (CH). Dieser ETF ist
ausschüttend und an den SPI Select Dividend 20 Index gekoppelt. Dieser umfasst
die 20 besten Unternehmen, die stabile Dividendenzahlungen und eine solide
Rentabilität verzeichnen, aus allen Titeln des Swiss Performance Index. Der
Index enthält Grossfirmen wie Roche, Novartis, Nestlé, ABB, Geberit, aber auch
mittelgrosse Firmen wie Bâloise, Belimo oder Dormakaba. Der ETF weist tiefe
Gebühren von 0,15 Prozent pro Jahr aus.



Eine Alternative wäre der UBS ETF (IE) DJ Global Select Dividend UCITS ETF (USD)
A-dis. Dieser bringt eine internationale Diversifikation und ist an den Dow
Jones Global Select Dividend Index gekoppelt, der Zugang zu 100 Unternehmen mit
der höchsten Dividendenausschüttung weltweit ermöglicht und mit Gebühren von 0,3
Prozent pro Jahr ebenfalls recht günstig ist. Ein Nachteil hier ist aber, dass
der ETF in Dollar gehandelt wird. Sie würden somit – anders als beim
erstgenannten ETF – ein Währungsrisiko eingehen.

Mit dem Fidelity Global Quality Income UCITS ETF (CHF Hedged) könnten Sie dieses
Währungsrisiko ausschliessen. Dafür ist er mit Gebühren von 0,45 Prozent pro
Jahr teurer. Bei all diesen Varianten haben Sie den Pluspunkt, dass Sie schöne
Erträge wirtschaften können, tragen aber ein erhöhtes Anlagerisiko und laufen
Gefahr, dass Sie später auf Buchverlusten sitzen. Angesichts Ihrer hoher
liquiden Mitteln relativiert sich dieses Risiko aber stark.

MARTIN SPIELER

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Foto: Esther Michel

Martin Spieler ist unabhängiger Wirtschafts- und Finanzexperte. Er war
Chefredaktor der «SonntagsZeitung», der «Handelszeitung» und der
TV-Börsensendungen «Money» und «Money Talk». Auf TeleZüri, Tele M1 und Tele 1
moderiert er jede Woche TV-Geldsendungen, zudem ist er täglich auf verschiedenen
Radiostationen zu hören. Im Geldblog beantwortet Martin Spieler täglich von
Montag bis Samstag eine Leserfrage rund ums Geld. Haben Sie eine Frage?
Schreiben Sie uns an geldberater@sonntagszeitung.ch.

Publiziert: 02.03.2022, 05:30

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