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OS 5 CS DO CRÉDITO: O QUE AVALIAR ANTES DE VENDER A PRAZO

 * Equipe da Conta Azul
 * 08/11/2022
 * 9 min de leitura
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Equipe da Conta Azul

08/11/2022 | 9 min de leitura

 * Home
 * Controle Financeiro
 * Os 5 cs do crédito: o que avaliar antes de vender a prazo

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Sobre o que estamos falando?

 * Para que um negócio sobreviva de maneira saudável ao conceder parcelamentos,
   é preciso fazer uma análise de risco com o método 5 Cs do crédito;

 * Trata-se de um plano estratégico onde o gestor conseguirá entender se é
   possível oferecer esse tipo de pagamento com menos chances de inadimplência;

 * Acompanhe as suas movimentações financeiras em tempo real com uma ferramenta
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Quem deseja vender parcelado precisa de uma estratégia bem definida. É somente
dessa forma que o gestor saberá se é possível ou não conceder crédito aos
clientes. Para fazer essa análise, você pode praticar os 5 Cs do crédito. 

Trata-se de um conjunto de aspectos para avaliar se vale a pena vender parcelado
para os seus clientes. Assim, é possível organizar melhor o financeiro e, o mais
importante: analisar se há ou não um alto risco de inadimplência. Dessa forma,
sua gestão financeira não será afetada com essa opção de pagamento. 

Imagine que você fez uma venda para determinado cliente, mas somente depois
descobriu que o nome dele estava sujo no Serasa. Neste caso, as chances de você
demorar a receber ou até ficar sem o dinheiro desta compra, são altas.

Mas com o método dos 5 Cs, todo dono de negócio conseguirá prever esses e outros
detalhes para manter sua empresa saudável e estável. 

Quer entender o que são os 5Cs do crédito para fazer um planejamento financeiro
melhor?  Então, continue a leitura e veja como vender a prazo com segurança!

Confira os tópicos:

 * Quais são os 5Cs do crédito?

 * Use os 5 Cs do crédito na sua empresa

 * Vale a pena vender parcelado? 

 * Com a Conta Azul, gerencie o seu financeiro e controle seus recebimentos




QUAIS SÃO OS 5CS DO CRÉDITO?

As instituições financeiras que oferecem crédito precisam analisar algumas
características daqueles que solicitam a compra parcelada antes de aprovar tais
pedidos. 

Vem daí o que se convencionou chamar de os 5 Cs do crédito, um instrumento
válido para ser aplicado também na estratégia de qualquer negócio. Porém, vamos
usar como exemplo uma empresa qualquer que venda para pessoas jurídicas, que
pode ser desde um fornecedor pequeno até uma grande prestadora de serviços. 

Afinal, quando falamos de clientes pessoas físicas, é mais comum parcelar no
cartão de crédito. No entanto, isso não exclui o fato de que você também pode
vender a prazo nessas situações. 

Com os 5Cs do crédito, o empreendedor terá as condições necessárias para
analisar o perfil do cliente e o risco de ficar sem receber. Continue lendo para
entender melhor. 


 1. CAPACIDADE

O primeiro aspecto a avaliar antes de vender parcelado diz respeito à capacidade
que o solicitante têm de arcar com seus compromissos e efetivamente pagar as
compras. 

Para fazer essa análise, é preciso avaliar alguns itens como:

 * Fluxo de caixa do negócio, idade da empresa e perfil dos sócios, caso seja
   uma pessoa jurídica. O mesmo também pode valer para pessoas físicas;

 * Existência de garantias que poderão ser usadas para a quitação da compra, ou
   seja, bens em nome da empresa, como carros. 


2. COLATERAL

O segundo C se refere a algumas garantias que podem ser apresentadas dadas em
troca da concessão das vendas. Entre elas, podem ser incluídos:

 * Equipamentos da empresa, no caso de pessoas jurídicas;

 * Imóveis;

 * Estoque;

 * Contas a receber.

Ou seja, tudo aquilo que pode cumprir a função de garantia para o fornecedor,
caso as vendas não sejam devidamente pagas.

Nesse item, também costumam ser alocadas as figuras dos avalistas da negociação,
que podem ser os próprios sócios da empresa solicitante na forma de pessoas
físicas.

Quanto maiores forem as garantias, maiores se tornam as chances de sucesso de
reaver o valor cedido através do crédito. E vem justamente daí o uso do termo
colateral.


3. CARÁTER

Nosso próximo C se refere à observação criteriosa do histórico financeiro da
empresa ou da pessoa física que está fazendo as compras.  

Essa etapa permitirá a quem concede o créditoentender como o solicitante se
comportou anteriormente e quitou devidamente as suas outras compras e se
respeitou os prazos, por exemplo.

A análise pode incluir ainda os perfis dos sócios da empresa enquanto pessoas
físicas, verificando sua idoneidade e honestidade. 

No caso de negócios iniciantes, inclusive, esse será o principal item a ser
avaliado, já que a empresa em si ainda não possui histórico relevante que
permita obter conclusões precisas.


4. CONDIÇÕES

Esse próximo C do crédito indica uma ação óbvia, mas não menos importante.
Quando se analisa as condições da pessoa jurídica que está solicitando
parcelamento, o objetivo é avaliar:

 * O momento pelo qual passa a empresa;

 * A situação financeira;

 * As perspectivas para o mercado;

 * Se o negócio está em viés de ascensão, estagnação ou queda.

Para que essa análise seja realizada adequadamente, além da própria empresa,
todo o contexto econômico deve ser levado em conta, incluindo até mesmo os
concorrentes do solicitante.

É preciso sempre lembrar que, caso você perceba que o solicitante não terá como
arcar com a quitação, é melhor não fechar negócio. 


5.CAPITAL

Nosso último C é o mais simples de ser compreendido, justamente por sua
relevância. O capital se refere ao patrimônio líquido da empresa e de seus
sócios.

A análise desse componente mede a possibilidade de o solicitante dispor de
outros recursos para investir no negócio. Devem ser observados a rentabilidade
do capital disponível e o nível de endividamento do seu patrimônio.


USE OS 5 CS DO CRÉDITO NA SUA EMPRESA

A concessão de crédito por empresas eventualmente é desestimulada pelo receio da
inadimplência. Com o uso dos 5 Cs, podemos verque não precisa ser assim. 

Se esse é um instrumento útil para as instituições financeiras, nas quais a
análise de solicitações de empréstimos são rotina, por que seria diferente ao
negociar com seus clientes?

Como dissemos, com os 5Cs do crédito, o empreendedor terá a clareza que precisa
sobre o que analisar antes de vender a prazo. 

Por outro lado, se for você quem está pensando em comprar a prazo, vale olhar
para a sua realidade financeira e verificar até que ponto consegue atender aos
cinco componentes apresentados neste artigo. 

Se é um bom pagador, tem garantias a oferecer, conta com um patrimônio líquido
satisfatório e pode demonstrar a viabilidade do seu projeto, ficará mais fácil
obter o crédito que precisa.


VALE A PENA VENDER PARCELADO? 

Após entender os 5Cs nas análises de crédito, é possível concluir que há uma
forma de promover o parcelamento com mais segurança para a sua empresa.
Consequentemente, ele acaba valendo a pena por oferecer diversos benefícios para
o negócio, como:

 * Aumento do ticket médio, que diz respeito a um valor maior a ser gasto pelos
   seus clientes;

 * Previsibilidade de receita;

 * Maior volume de vendas;

 * Atração de clientela.

Mas lembre-se de que é importante também ter diversidade nas suas opções de
pagamentos. Dessa forma, seu cliente não fica refém de realizar uma compra
sempre do mesmo jeito. 

Digamos que você é dono de uma fábrica de bebidas, e o seu cliente é uma
distribuidora de água, por exemplo.

No verão, é possível que ele consiga comprar um estoque grande à vista, já que o
faturamento é muito mais alto nessa época do ano. Porém, no inverno o fluxo de
caixa cai, levando ele a necessitar um pedido parcelado para manter seu negócio
aberto. 

No fim, tanto você quanto ele saem ganhando. Sua fábrica terá fidelizado um
cliente e a distribuidora seguirá ativa no mercado. 

Uma boa forma de diversificar as suas formas de pagamento e garantir o
recebimento seguro é com o Receba Fácil, que otimiza a vendas via cartão de
crédito, boleto e Pix cobrança.




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A Conta Azul Pro é uma plataforma de gestão completa e simples de usar. Trata-se
de um ERP online perfeito para monitorar em tempo real todas as movimentações
financeiras da empresa. 

Uma das suas principais ferramentas é o Receba Fácil, solução digital completa e
segura para receber pagamentos via Pix Cobrança, cartão de crédito (via link) e
boleto. Mas não é só isso, a CA Pro também conta com um sistema de cobranças
automatizado, onde é possível acompanhar todas as contas a receber. 

Essas soluções únicas promovem ao empreendedor benefícios como:

 * Controle de todas as movimentações financeiras em tempo real;

 * Conciliação automática das vendas;

 * Emissão descomplicada de notas fiscais;

 * Geração de relatórios para acompanhar os ganhos e gastos;

 * Notificação das pendências financeiras e avisos das datas de vencimento dos
   clientes;

 * E muito mais!

O melhor disso tudo é que qualquer empresa pode usar ERP online Conta Azul Pro,
independente do tamanho ou segmento. Outra vantagem é  o App Conta Azul de
Bolso, para acompanhar o fluxo de caixa, o estoque e as vendas em tempo real, na
palma da mão. 

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 * Saiba quais tributos dão direito a crédito fiscal






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 * Gestão e Negócios

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ESCRITO POR

EQUIPE DA CONTA AZUL

Este conteúdo foi produzido pela equipe da Conta Azul, composta por
especialistas do mercado B2B e pesquisadores sobre gestão, finanças, tecnologia
e áreas relacionadas.



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