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Si vous éprouvez des difficultés techniques, entrez votre question dans la boîte de soutien technique et de questions, et vous obtiendrez une réponse dès que possible. Si vous avez une question pour les invités d’aujourd’hui, veuillez l’entrer dans la boîte de questions de cette webdiffusion. Nous répondrons à quelques-unes de vos questions à l’approche de la fin de la discussion d’aujourd’hui. Tous ceux qui se sont inscrits à cette webdiffusion recevront un lien vers la version enregistrée afin que vous puissiez la visionner de nouveau au moment qui vous convient. L’enregistrement devrait être prêt dans environ une semaine. <00:00:44> Au cours de la présentation d’aujourd’hui, nous allons examiner certains des défis auxquels font face les PME en matière de financement, ainsi que les stratégies et les solutions. Nous avons une excellente liste d’invités aujourd’hui pour traiter de toutes ces questions. Alors, allons-y et présentons-les. Tout d’abord, nous accueillons Vivian Kaye, fondatrice et chef de la direction de KinkyCurlyYaki, l’une des principales marques d’extension de cheveux texturés pour les femmes noires, qui perturbe un secteur d’activité de 6 milliards de dollars. Vivian a surmonté les défis liés à l’exploitation d’un empire du commerce électronique de plusieurs millions de dollars tout en établissant un équilibre dans sa vie en tant que mère célibataire. Elle est aussi une coach et une mentore pour d’autres entrepreneurs. Bienvenue, Vivian. Vivian Kaye : <00:01:19> Merci de m’avoir invitée. Clare O’Hara : <00:01:21> Ensuite, nous accueillons Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale à la Banque CIBC, à Toronto. En tant que membre de l’équipe Gestion privée de patrimoine CIBC, Jamie travaille en étroite collaboration avec des conseillers de l’ensemble de la Banque CIBC afin de soutenir leurs clients et d’offrir des services intégrés de stratégie financière et des solutions-conseils. Bienvenue, Jamie. Jamie Golombek : <00:01:39> Je suis très heureux d’être parmi vous. Clare O’Hara : <00:01:40> Brandy Svendson, chef de la direction et cofondatrice de Be the Change Group Inc., une société mondiale de services-conseils en santé publique de Vancouver, se joint également à nous aujourd’hui. Elle a cofondé l’entreprise en 2012, et dans la discussion d’aujourd’hui, elle nous parlera du parcours et des approches de financement de l’entreprise. Bienvenue, Brandy. Brandy Svendson : <00:01:58> Merci, je suis heureuse d’être ici. Clare O’Hara : <00:02:00> Nous sommes également heureux d’accueillir Jason Pereira aujourd’hui. Jason est un planificateur financier, un gestionnaire de portefeuille, un entrepreneur et un conférencier primé. Voici sa priorité à sa société, Woodgate Financial : travailler avec les propriétaires d’entreprise pour les aider à gérer leurs finances personnelles et celles de leur entreprise. Bienvenue à tous les participants. <00:02:20> Excellent, le temps file, alors je vais passer directement à notre discussion. Vivian, je voulais commencer par vous. Plus tôt cette semaine, vous avez mentionné que les entreprises détenues par des femmes sont laissées pour compte pendant la pandémie. J’aimerais savoir ce que vous en pensez. Vivian Kaye : <00:02:38> Il n’y a pas que les entreprises détenues par des femmes. Oups! En plus des entreprises détenues par des femmes, je dirais qu’il y a aussi les entreprises qui ne sont pas traditionnelles, vous savez, toutes les entreprises qui n’ont pas un emplacement physique ou format de service traditionnel. Mon entreprise exerce ses activités en ligne et beaucoup de nos... beaucoup de gens que je connais qui exploitent aussi des entreprises en ligne n’ont pas nécessairement des employés traditionnels ou des gens sur une liste de paie. Nos employés sont des entrepreneurs et nous leur confions certaines de nos activités. Mais comme nous impartissons des services, ils ne sont pas pris en compte dans la paie. Vous savez, certains d’entre nous... et je le sais bien, même si j’exploite une entreprise d’un million de dollars, j’ai à peine réussi à m’inscrire au programme gouvernemental. Je ne parle pas de la PCU, mais bien du prêt de 40 000 $ offert aux entreprises. J’ai à peine réussi. <00:03:39> C’est seulement parce que même si cinq personnes travaillent dans mon équipe, seulement deux d’entre elles sont sur la liste paie et elles ne travaillent qu’à temps partiel. Les autres sont tous des entrepreneurs. De nombreuses entreprises sont passées entre les mailles du filet, et c’est parce qu’il faut revoir la définition d’une entreprise, surtout en 2020. Clare O’Hara : <00:04:02> Exact. L’une des choses que vous avez soulignées, c’est qu’il est important de reconnaître que les petites entreprises font face à de nombreux défis, comme vous l’avez en quelque sorte souligné en ce qui concerne le financement. Vous avez fondé une entreprise perturbatrice qui a rapidement pris de l’expansion. Vous avez mentionné que c’était en ligne et que vous le faisiez tout juste après avoir eu un enfant. Vous avez enregistré des ventes de 500 000 $ au cours de votre première année. Pouvez-vous nous parler un peu de ce qui s’est produit lorsque vous avez accéléré si rapidement dans ce contexte? Vivian Kaye : <00:04:31> Eh bien, c’est drôle, je n’avais pas de capital extérieur, alors je ne suis pas allée à une banque pour démarrer l’entreprise. Si un client achetait un produit, je prenais le profit et j’en achetais deux. J’ai commencé à partir de zéro. Voici ce qui est arrivé. La banque a communiqué avec moi, mais ne m’a pas dit : « Nous voyons toutes ces entrées et sorties de fonds. Vous savez, nous pouvons peut-être vous aider à faire croître votre entreprise et à la faire croître. » En fait, la banque ne cessait de me demander d’où venait l’argent et où il allait. J’ai donc expliqué ce que je faisais et la raison pour laquelle j’avais autant d’argent, et la banque était satisfaite. Et vous savez, tous les trois mois, je recevais cet appel. Je n’avais pas encore reçu d’appel d’une banque qui voulait m’aider à faire croître mon entreprise ou m’offrir une marge de crédit. Et c’est seulement parce qu’aucune banque ne comprenait l’entreprise que j’exploitais. Elles ne comprenaient pas le groupe démographique que je servais. Elles ne comprenaient pas que les gens faisaient de l’argent en ligne. Clare O’Hara : <00:05:30> Exact. D’accord. Avez-vous dû vous rendre à la banque et montrer une preuve quelconque? Ou comment avez-vous fini par obtenir autre chose que les fonds découlant de la vente produits? Avez-vous fini par obtenir un financement quelconque, non pas parce qu’ils vous l’ont offert, mais parce que vous avez dû aller le chercher? Vivian Kaye : <00:05:48> Eh bien, oui. En fait, j’ai embauché un comptable spécialisé dans le commerce électronique. Vous savez, j’habite à Hamilton, mais au moment où j’ai démarré l’entreprise, j’habitais à Mississauga. Mais quand j’ai déménagé à Hamilton et que j’ai eu un enfant, je n’ai pas eu le temps de courir à la banque pour obtenir de l’aide avec le financement. En fait, j’avais embauché un comptable spécialisé dans le commerce électronique, et il a communiqué avec un type qu’il connaissait dans une banque du centre-ville de Toronto à une succursale de la RBC. Il a dit : « Écoutez, l’une de mes clientes gagne beaucoup d’argent, pouvez-vous l’aider avec une marge de crédit et une carte de crédit? » Le type a répondu : « Oui, voilà. » Clare O’Hara : <00:06:26> Vous avez utilisé votre réseau, n’est-ce pas? Vivian Kaye : <00:06:29> Oui, mais c’était intéressant que cela se soit déroulé ainsi. Par exemple, si vous pouvez m’appeler pour me demander d’où vient et où va mon argent, vous pouvez probablement m’appeler et me dire ce que vous pouvez m’offrir pour m’aider. Clare O’Hara : <00:06:44> Excellent. Brandy, je vais maintenant m’adresser à vous. Votre entreprise, Be the Change Group, a en fait été assez occupée pendant la pandémie et vous vous concentrez sur les services-conseils en santé publique. Je voulais que vous nous expliquiez comment votre entreprise a été touchée pendant la pandémie et comment vous avez réagi sur le plan du financement, parce que vous avez fait les choses quelque peu différemment pour ce qui est des subventions gouvernementales. Brandy Svendson : <00:07:08> Oui, absolument. J’ai l’impression d’avoir vécu une expérience très différente de la vôtre, Vivian. Nous avons été très chanceux en ce sens que nous avons eu une relation très serrée avec beaucoup de gens qui nous soutiennent. Nous travaillons dans le domaine de la santé publique. Dès le début, comme vous l’avez mentionné, tout le monde a gelé, si vous voulez. Nos projets qui n’étaient pas liés à la COVID-19 ont tous été mis sur la glace parce qu’il s’agissait de soins de santé. Tout de suite, dès la première semaine, nous avons communiqué avec notre équipe professionnelle. Dès le début, nous avons une très bonne relation avec notre planificateur financier. Je pense que, comme vous, Vivian, nous devons souvent expliquer qui nous sommes et ce que nous faisons. Mais nous avons eu une excellente relation dès le départ. <00:07:43> Nous avons un comptable exceptionnel et un avocat en RH. Dès la première semaine, nous avons appelé ces trois ressources et leur avons demandé : « Que devrions-nous faire? » Bien sûr, ils tentaient eux aussi de le déterminer. Nous avons immédiatement doublé notre marge de crédit d’exploitation pour nous préparer. Nous avons obtenu le prêt de 40 000 $ simplement pour épargner et nous assurer d’être prêts. Bien sûr, lorsque la subvention salariale est arrivée, nous y avons eu accès tout de suite et nous avons décidé d’embaucher parce que nous avions estimé qu’il s’agissait essentiellement de cinq ou six mois de, je ne veux pas dire de travail gratuit, mais une main-d’œuvre moins chère. Cela nous a donné l’occasion de nous concentrer sur le changement et l’orientation de notre stratégie d’expansion des affaires parce que nous avons commencé à élaborer des politiques de pandémie pour le milieu de travail, le retour au travail et la deuxième vague. C’était notre principale priorité et nous nous sentions vraiment soutenus. <00:08:30> Je pense que beaucoup d’entrepreneurs ont peur de communiquer avec leur avocat, leur comptable ou même leur planificateur financier. Cependant, selon moi, c’était un élément important parce que j’avais l’impression que nous faisions partie d’une équipe. Ils nous ont tenus informés lorsque de nouvelles occasions se présentaient. Clare O’Hara : <00:08:44> Parlant de planificateurs financiers, Jason, je vais m’adresser à vous, car certains des récits que racontent les entrepreneurs vous sont probablement très familiers pour vous et vos clients. Vous aidez directement les propriétaires de PME à gérer leurs finances. Alors qu’avez-vous constaté dans le milieu des PME pendant la pandémie? Quelles sont les questions soulevées par vos clients? Jason Pereira : <00:09:04> Vivian, je dois dire que lorsque vous parliez, je souriais un peu. C’est parce que je partage votre frustration en tant que propriétaire d’entreprise et en tant que personne qui a dû encadrer de nombreux clients à cet égard. Je dirais que la communauté des propriétaires d’entreprise est diversifiée, n’est-ce pas? Tout le monde figure quelque part sur ce spectre. Certains propriétaires d’entreprise ont dû littéralement tout fermer, et d’autres se situent dans un secteur de l’économie ou de l’offre de services qui est en fait florissant en ce moment. J’ai vu toutes sortes de choses, des gens qui vivent les meilleures années de leur vie à ceux qui attendent simplement de rouvrir leurs portes. Mais en grande partie, vous savez, c’était toujours une question de financement, car au bout du compte, l’essentiel de toute entreprise, c’est l’argent. <00:09:42> Si vous n’aviez pas les relations proactives que Brandy avait auparavant et que nous sommes en mesure de renforcer en ce moment, la situation est plus difficile. De plus, selon l’importance de votre entreprise, vous tombez dans différentes catégories de services avec les banques, ce qui rend les choses difficiles. Je fais écho à ce que Vivian a dit au sujet de la façon dont les banques perçoivent les secteurs d’activité. Elles ont une vision du monde très conservatrice, c’est-à-dire qu’ils s’attendent à ce qu’une entreprise ait pignon sur rue ou produise des biens. Lorsque vous travaillez dans le domaine des connaissances, vous n’avez pas ces éléments à exploiter et cela peut être difficile. C’est pourquoi un grand nombre d’institutions financières plus récentes ou de sociétés de technologie financière sont venues perturber cet espace. Il peut s’agir d’entreprises comme Clearbanc ou Lending Loop, ou d’entreprises de financement des fournisseurs en fonction des comptes clients ou de prêts aux PME. <00:10:34> En fait, j’ai trouvé ces expériences très avantageuses sur le plan du service à la clientèle par rapport à une banque qui essaie de couvrir le plus de choses possible. C’est mon expérience. Il peut s’agir d’une relation vitale à approfondir. Si vous ne le faites pas, vous devez trouver des solutions de rechange. Vraiment, ces propriétaires d’entreprise, et vous, vous deux, vous pouvez en dire autant, et moi aussi, devaient, alors que le monde s’écroulait autour d’eux, se soucier non seulement des activités normales de leur entreprise, mais aussi de leur entreprise elle-même. Ils devaient se demander s’ils allaient pouvoir payer leurs employés! Vous savez, un propriétaire d’entreprise est déjà isolé dans le meilleur des mondes. C’était très difficile pour la plupart d’entre eux, et ils étaient encore plus isolés. <00:11:10> Ma fonction consistait principalement à m’assurer que mes clients sont au courant des programmes à venir, et à les mettre au parfum constamment parce qu’il y avait une période de trois semaines où il y avait des nouvelles tous les jours. Je devais m’assurer qu’ils étaient au courant des politiques en constante évolution et essayer d’obtenir des mises à jour sur le site Web du ministère des Finances du Canada toutes les 30 minutes. Ce fut une excellente semaine pour établir des relations. Mais, vous savez, il y avait... votre question était plutôt suggestive. J’ai tout vu. J’ai vu des entreprises en difficulté et d’autres qui prospèrent. Clare O’Hara : <00:11:48> Est-ce que cela continue, puisque nous avons maintenant dépassé la barre des 100 jours de cette pandémie? Y a-t-il encore un peu d’entrepreneurs ou de petites entreprises qui éprouvent des difficultés ou qui essaient encore de s’y retrouver? Jason Pereira : <00:12:00> Je dirais que oui. Cela dépend. Retournons au spectre dont j’ai parlé plus tôt. Au milieu se trouvaient les entreprises qui pouvaient s’adapter en fonction de ce qu’elles faisaient pour travailler de la maison ou prendre d’autres mesures, comme passer à la vente en ligne pour compenser au moins une partie des ventes. Cela a obligé beaucoup de gens à le faire. Et c’est pourquoi l’action de Shopify coûte si cher maintenant, car, vous savez, vers qui allez-vous vous tourner pour obtenir de l’aide à cet égard? Un important segment de l’économie a été en mesure de s’adapter et de revenir au point de base, pour le meilleur ou pour le pire, et d’obtenir des flux de trésorerie. Les services plus traditionnels qui ont pignon sur rue, comme les coiffeurs et les restaurants, ont toujours peine à survivre. Clare O’Hara : <00:12:44> Exact. Merci. Passons la parole à Jamie. Vous travaillez à la Banque CIBC, vous êtes en quelque sorte l’expert de la fiscalité, comme nous vous connaissons tous, et vous connaissez probablement ces programmes gouvernementaux plus que quiconque en ce moment. Mais comme Jason l’a souligné, ils venaient d’être annoncés. Les renseignements évoluaient et même les fiscalistes étaient confus. Vous pouvez peut-être nous donner un aperçu de ces programmes et de la façon dont ils aident ces PME. Jamie Golombek : <00:13:14> Tout à fait. Je pense que nous allons commencer par le programme dont Vivian a parlé, qui a présenté de nombreux défis. Bien entendu, le gouvernement a dû modifier les règles à mi-parcours. Il s’agit du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes. C’est un prêt de 40 000 $ offert aux entreprises, dont 10 000 $ ou 25 % peuvent être annulés si le prêt est remboursé d’ici la fin de 2022. <00:13:34> Pour de nombreuses entreprises, c’était une bouée de sauvetage, mais bon nombre d’entre elles n’étaient tout simplement pas admissibles. En effet, selon la règle initiale, il fallait que la paie se situe entre 20 000 $ et 1,5 M$ selon le sommaire T4. Si, comme Vivian, vous n’aviez pas d’employés et aviez des agents contractuels indépendants ou des employés à temps partiel, le chiffre de paie n’était pas suffisant et c’était un problème. Ils ont récemment changé les règles pour que, je l’espère, plus d’entreprises soient admissibles. En fait, à l’heure actuelle, même si votre chiffre de paie est inférieur à 20 000 $, si vous pouvez prouver que vous avez 40 000 $ de dépenses non reportables, donc des choses comme le loyer, l’impôt foncier, les services publics et l’assurance, alors vous pouvez être admissible. <00:14:17> Notre expérience nous a appris que ce prêt de 40 000 $ était la principale bouée de sauvetage pour de nombreuses entreprises admissibles. Comme Brandy l’a dit, même si vous n’en avez pas besoin immédiatement, vous avez ce compte et vous pouvez l’utiliser en cas d’urgence. C’est un point important. En plus de cela, bien entendu, comme il a été mentionné, il y a la SSUC, ou Subvention salariale d’urgence du Canada. Encore une fois, les règles sont compliquées et, si vous n’avez pas encore fait votre demande, discutez-en avec votre comptable, car ce n’est pas pour tout le monde. Ils changent les règles très souvent. Il s’agit d’une subvention importante. Ils peuvent essentiellement vous donner, comme Brandy le disait, de la main-d’œuvre gratuite, selon ce que vous payez. Autrement dit, c’est une subvention salariale de 75 %. Il y a certaines limites. Vous devez connaître une baisse de 30 % des revenus et il y a différentes périodes de mesure. Il y a donc des règles techniques. <00:15:09> Mais pour bien des entreprises, il s’agit d’une façon de garder les employés sur la liste de paie et de maintenir leur emploi. Les montants sont impressionnants. Jusqu’à maintenant, le gouvernement a versé environ 13 G$ en subventions salariales. Ensuite, le dernier point que je mentionnerai brièvement, si vous êtes admissible... et je pense ici aux entreprises traditionnelles dont Jason a parlé, vos coiffeurs, encore à Toronto, n’ont pas encore ouvert leurs portes. Ils ouvriront demain, mercredi, alors je devrai peut-être en visiter. Pour les entreprises qui ont essentiellement fermé leurs portes, il y a l’Aide d’urgence du Canada pour le loyer commercial. Ce programme s’applique aux entreprises dont les revenus ont baissé de 70 %. Elles pourraient être admissibles à une aide au loyer. Essentiellement, le propriétaire doit être prêt à collaborer. Il doit être prêt à réduire votre loyer d’au moins 75 % pour les mois d’avril, de mai et de juin, puis accepter de ne pas vous expulser en tant que locataire. <00:16:07> Encore une fois, si vous êtes un locataire et que vous avez une entreprise plus traditionnelle, comme Jason le disait, vous avez pignon sur rue, et que vous avez fermé vos portes, ou si vous êtes un restaurant qui n’a pas été en mesure de passer à la vente en ligne, et donc que vos revenus ont diminué considérablement, c’est une autre occasion. Encore une fois, mon message est que les programmes changent et qu’ils sont compliqués. La SSUC vient d’être prolongée jusqu’à la fin de l’été, ce qui est une bonne nouvelle. Encore une fois, adressez-vous à votre comptable ou à votre conseiller. Il y a beaucoup de renseignements à votre disposition pour vous aider à obtenir l’aide dont vous avez besoin. Clare O’Hara : <00:16:41> Vous venez de mentionner une prolongation pour l’un des programmes. Ces programmes ont des échéances. Si un propriétaire de petite entreprise n’a pas encore soumis sa demande, il voudra probablement y penser très bientôt, n’est-ce pas? Jamie Golombek : <00:16:55> Absolument. Certains programmes arrivent à échéance à la fin de l’été. Pour le programme d’aide au loyer, vous devez faire une demande d’ici la fin de l’été. Certains programmes se poursuivront à l’automne. Il y a des occasions à saisir, mais encore une fois, vous ne voulez pas manquer votre coup. Il n’est pas trop tard. Vous pouvez retourner en arrière et demander des prestations pour les mois précédents. Encore une fois, vous savez, restez en contact étroit avec votre comptable. C’est la personne qui est probablement la plus susceptible de bien connaître tout cela. En mars et en avril, les comptables ont passé des heures à étudier toutes les règles. Parlez aussi à votre conseiller financier. Si vous faites affaire avec une personne de votre banque locale, parlez-lui, car du côté commercial et du côté des services bancaires aux PME, ils devraient avoir une très grande maîtrise des programmes et peuvent vous faire part des réussites d’autres clients qui essaient d’accéder à ces programmes gouvernementaux. Clare O’Hara : <00:17:42> Excellent. Brandy Svendson : <00:17:42> J’aimerais ajouter quelque chose. Notre cabinet d’avocats en RH a été une excellente source pour nous. Ils nous ont donné des nouvelles chaque jour. Vous pouvez aussi consulter les bulletins des cabinets que vous connaissez. Ils sont aussi très utiles. Clare O’Hara : <00:17:56> Excellents conseils. Brandy, je voulais vous poser une question parce que je sais que lorsque nous discutions plus tôt, vous avez vraiment compris les tenants et aboutissants des programmes gouvernementaux. Vous avez mentionné que vous avez rapidement demandé le prêt de 40 000 $, sans même savoir si vous en auriez besoin, mais vous l’avez fait de toute façon. Je voulais savoir si vous pouviez donner des conseils sur ces programmes. Brandy Svendson : <00:18:17> Eh bien, encore une fois, nous avons été très chanceux, en ce sens que nous avons parlé à notre conseiller financier à notre banque. Nous savions que le programme s’en venait, alors le jour où il a été lancé, notre conseiller a communiqué avec nous et nous avons fait une demande dès le premier jour. Nous avons également discuté avec d’autres entrepreneurs. Mon partenaire d’affaires et moi-même investissons dans un restaurant. Nous avons donc profité de ces 40 000 $ parce que le taux d’intérêt est moins élevé. Les gens devraient donc penser que s’ils ont des prêts à taux d’intérêt plus élevé, ils peuvent utiliser ces 40 000 $. Corrigez-moi si je me trompe, mais je crois qu’il n’y a pas d’intérêt pour la première année. Vous pouvez essentiellement reporter des intérêts. C’est ce que nous avons fait et je pense que c’est ce que tout le monde nous dit. Nous avons examiné la plateforme de nos avocats, et nous avons parlé à notre conseiller financier et à notre comptable. Nous avons vraiment fait appel à notre équipe professionnelle. <00:19:03> Je pense que ça semble coûteux de les utiliser, mais ça permet d’économiser beaucoup d’argent à long terme. Nous avons fait d’autres petites choses, comme étudier les bourses d’études. Il y a des tonnes de bourses d’études. Si vous avez besoin d’aide ou de soutien supplémentaires, de nombreux programmes sont aussi très souples. Si vous avez besoin d’aide pour quelque chose ou si vous avez dû mettre quelqu’un à pied et avoir besoin d’une bourse d’études, c’est une autre chose que nous avons examinée. Ensuite, comme je l’ai mentionné, nous avons doublé notre marge de crédit d’exploitation de façon préventive, juste au cas. Clare O’Hara : <00:19:35> Excellent. Vivian, j’aimerais vous poser la même question. Avez-vous été en mesure d’utiliser l’un ou l’autre de ces programmes gouvernementaux et comment avez-vous trouvé la façon de les utiliser pour votre entreprise? Vivian Faye : <00:19:46> Pour être honnête, je ne les connaissais pas avant d’avoir discuté avec un coach. Je cherchais des ressources parce que mes clients, surtout pour mon produit physique, soit les extensions de cheveux, sont principalement aux États-Unis, alors j’ai besoin d’avoir accès à des dollars américains. Alors que je tentais d’obtenir l’accès à des fonds américains, mon coach m’a demandé si j’avais essayé le programme d’aide du gouvernement. Je ne pensais pas que j’étais admissible. Il y avait un minimum de 40 000 $. Vous deviez avoir un chiffre de paie d’au moins 40 000 $ à 1,5 M$. Je savais que je n’avais pas ça. Il a dit qu’ils venaient de réduire cette exigence ce jour-là! <00:20:28> Vous savez, pour moi, c’est intéressant parce que je suis maman, alors je fais surtout affaire avec mon enfant de six ans à la maison. J’essaie de gérer cette entreprise, alors je n’ai pas vraiment eu le temps de regarder toutes les conférences de presse pour savoir à quoi je serais admissible un jour donné. Il se trouve que je l’ai remarqué ou que je l’ai appris parce que je l’ai mentionné à quelqu’un. Je pense que c’est probablement le cas de beaucoup d’autres propriétaires d’entreprise. Nous n’avons pas nécessairement des comptables ou des conseillers financiers qui maîtrisent ces renseignements. Honnêtement, cela s’est produit par hasard pour moi. Je pense que j’ai dû ajouter mille dollars juste pour devenir admissible. Quel est l’adage? Mieux vaut demander pardon que permission? Clare O’Hara : <00:21:30> C’est bien. La grande leçon, comme Jamie l’a souligné, c’est que les règles changent constamment. Si vous avez posé des questions à votre conseiller ou à votre planificateur plus tôt, au début de la pandémie, il serait utile de leur demander de nouveau si quoi que ce soit a changé et si vous pouvez faire quelque chose maintenant. Changeons quelque peu de sujet. L’un des thèmes sous-jacents que nous entendons toujours lorsque nous parlons des PME et du financement est l’endettement. Vous savez, il y a ce genre d’implication psychologique quand on parle de dettes. J’espère, Jason, que vous pourriez nous en parler un peu et nous parler de la façon dont les propriétaires de PME peuvent contracter des dettes pour exploiter leur entreprise. Jason Pereira : <00:22:09> Oui. Je pense qu’il y a des dettes dans des circonstances normales et qu’il y a des dettes actuellement, n’est-ce pas? Je pense que nous en avons parlé avant notre discussion. Pour certaines personnes, c’est presque comme si elles avaient échoué lorsqu’elles s’endettent. Ce n’est pas cela. C’est intéressant. Après avoir étudié en affaires et obtenu de nombreux diplômes universitaires, j’ai constaté une réelle déconnexion entre la façon dont les entrepreneurs considèrent l’endettement et le fonctionnement de la théorie financière. Vous allez dans n’importe quelle catégorie de financement et on vous parle de sociétés qui se financent elles-mêmes avec une combinaison d’emprunts et de capital, car l’endettement peut être assez abordable. Pourtant, la plupart des entreprises canadiennes ont une aversion massive à l’égard des dettes et essaient de se libérer le plus possible de leurs dettes dans la plupart des cas, d’après ce que j’ai vu. Un montant sain de dettes aiderait essentiellement votre entreprise à prospérer. Vivian, par exemple, parle de la nécessité d’expédier des produits. Il y a un certain montant de dette qui peut être pris en charge et qui est garanti, par exemple, par ses comptes clients, qui pourrait être sain ou qui contribuerait simplement à accélérer la croissance, n’est-ce pas? <00:23:03> La marge de crédit que Brandy a mentionnée sert essentiellement à assurer la sécurité. Ce sont les types de dettes qui peuvent vous être très utiles. Je pense qu’il y a trop de choses... vous savez, nous avons une situation étrange au Canada. Nos dettes sont hors de contrôle en ce moment, mais elles ne sont pas nécessairement affectées aux bons endroits. Vous savez, dans le domaine des prêts hypothécaires, que c’est terrible pour les consommateurs. En ce qui concerne les dettes d’entreprise, le bon montant peut vous aider à faire croître votre entreprise, à la maintenir et à traverser la tempête actuelle. Qu’il s’agisse de la COVID-19 ou d’autres situations à l’avenir, aucun entrepreneur n’a jamais eu de problème. Avez-vous déjà vu ces mèmes en ligne? Des gens voient la réussite comme une ligne droite. La réussite, c’est… merci. Sentez-vous la vague? Ce sont des pics et des creux, et je dis à la blague que, malheureusement, l’entrepreneuriat est la chose la plus bipolaire que vous puissiez choisir dans votre vie, parce que vous traverserez ces hauts et ces bas. Certains de ces pics et creux permettent de gagner de l’argent. L’endettement peut être ce qui vous aidera à sortir de cette période difficile. Clare O’Hara : <00:24:01> Excellent. Parlant de dettes, Brandy, je sais que vous et votre cofondatrice exploitez une entreprise allégée et vous avez dit quelque chose de frappant. Vous étiez toujours plutôt réfractaire aux dettes. Vous n’aimiez pas avoir de dettes. Je pense que vous n’avez pas eu de dettes pendant très longtemps au début de votre entreprise. Que pensez-vous des dettes maintenant? Votre opinion a-t-elle changé pendant la pandémie? Brandy Svendson : <00:24:23> Oui. Oui, absolument, et je pense aussi que nous avons évolué en tant qu’entrepreneurs. Au début, nous ne voulions pas de dettes. Notre entreprise était très simple. Comme Vivian, que nous n’avions pas de personnel, seulement des entrepreneurs. Nous faisons de la consultation et du travail créatif, alors nous sommes en mesure d’offrir tous ces services professionnels. Mais ce que nous avons réalisé, c’est que la dette nous a permis de croître. C’est aussi simple que ça. Avant, nous embauchions quelqu’un quand nous avions assez d’argent pour le faire. Mais nous nous sommes rendu compte que si nous obtenions l’argent, c’est-à-dire une marge de crédit d’exploitation ou ce dont nous avions besoin pour embaucher ce personnel, nous pouvions nous concentrer sur la croissance et le perfectionnement, et pas seulement sur le travail quotidien. <00:25:01> Je crois toujours qu’il est important d’avoir des dettes vraiment intelligentes. C’est intéressant de comparer cela à mes finances personnelles. Je n’ai pas de problème avec les dettes personnelles. Aucun problème. Mais sur le plan professionnel, j’ignore quelle est la différence. Je suis tellement économe et financièrement responsable dans mon entreprise, mais pas personnellement. Je crois qu’il faut mettre l’accent sur les bonnes dettes. Et je ne pense pas qu’il soit trop tard non plus, parce que nous parlons de cette pandémie comme si elle était déjà terminée. Nous travaillons dans le secteur de la santé publique. Nous voyons les deuxièmes vagues se produire en Chine et ailleurs. Il y a une deuxième vague qui s’en vient et une préparation qui doit avoir lieu. Elle ne sera pas pire que la première si nous nous préparons. On peut travailler à domicile ou faire des rotations de personnel. Je pense qu’il est important que les gens, que ce soit Vivian ou tous ceux qui n’ont pas de telles relations avec ces gens, entretiennent toujours ces relations et envisagent de s’endetter intelligemment. <00:25:50> Alors, réduisez l’intérêt. La marge de crédit d’exploitation est formidable. Il s’agit essentiellement d’un découvert dans notre compte. Lorsque nous en avons besoin, nous l’utilisons, et lorsque nous n’en avons pas besoin, nous... notre compte va d’un côté à l’autre. Je crois toujours qu’il est important d’avoir des dettes intelligentes. Je pense qu’il s’agit d’un plan à long terme que vous devez examiner. Avant l’appel, je pense que quelqu’un a souligné un point. Je ne me souviens plus qui. La personne a dit que nous devrions continuer d’utiliser le même test décisif qu’avant la pandémie. Je pense que c’était aussi quelque chose de très intéressant. Clare O’Hara : <00:26:18> Jamie, j’aimerais avoir votre avis à ce sujet, car à mesure que les propriétaires d’entreprise réévaluent leur entreprise, vous savez, pendant cette période étrange que nous traversons en ce moment... qu’est-ce qui peut les aider à décider s’ils doivent ou non contracter de nouvelles dettes? Jamie Golombek : <00:26:34> Eh bien, je pense que tout se résume bien sûr au plan d’affaires, à la mise en place d’un plan financier, puis à l’examen et à la mise à jour de ce plan. De toute évidence, les choses sont très incertaines maintenant, car les modèles de revenus sont chamboulés, selon le type d’entreprise. Mais je pense qu’il est important d’avoir votre plan, d’examiner votre plan de six mois, d’un an et de deux ans, et d’examiner le montant de la dette et la façon dont vous allez utiliser cette dette pour tirer parti des revenus d’exploitation. Ce qui est bien, et je pense que tous les autres invités l’ont déjà dit, c’est que les taux d’intérêt sont très bas, voire les plus bas de l’histoire. Le coût réel de la dette est minime. Bien entendu, vous pouvez les déclarer en tant que dépense d’entreprise, ce qui réduit encore plus le coût réel selon le taux d’imposition de votre entreprise. <00:27:17> L’essentiel, bien sûr, est de pouvoir rembourser la dette, n’est-ce pas? Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser cette dette, cela pourrait paralyser une entreprise plus tard. C’est là qu’il est important d’examiner attentivement les revenus actuels et d’essayer de les augmenter dans la mesure du possible en fonction des plans de réouverture, des prévisions et des modèles. Vous savez où vous en êtes par rapport à l’objectif : votre objectif de revenus, votre objectif de dépenses, vos marges. Y a-t-il des façons de réduire les coûts ici ou là? Bien entendu, vos prévisions ne seront pas exactes, car il est actuellement impossible de prédire exactement ce qui va se passer selon le type d’entreprise. Mais encore une fois, c’est un domaine où je pense que vous pouvez obtenir de l’aide. <00:27:53> Que vous travailliez avec un conseiller financier comme Jason ou avec votre conseiller bancaire ou, idéalement, avec un comptable, des gens qui ont de l’expérience dans la création de prévisions et de modèles et l’analyse de sensibilité, tentez de déterminer les effets du remboursement de cette dette. Tant que les taux d’intérêt sont bas, le coût est essentiellement nul ou presque nul, selon le taux que vous obtenez. Mais l’essentiel est de rembourser cette dette, vous savez, s’il s’agit d’une marge de crédit d’exploitation, vous pouvez reporter cette dette pendant une longue période. Mais, au bout du compte, y a-t-il une possibilité de remboursement? La façon dont ces revenus servent à payer, ou à rembourser, ces dettes devraient figurer au budget. En d’autres mots, lorsque vous établissez un budget pour l’électricité, le loyer et toutes les autres choses, le remboursement de la dette pourrait aussi être une occasion. Pas en ce moment si vous êtes en mode crise, mais c’est quelque chose que vous voulez vraiment prendre en considération. Je pense que le message clé que je veux vous transmettre à ce sujet est d’avoir un plan. Clare O’Hara : <00:28:50> Excellent. Jamie, j’aimerais parler très rapidement de la stratégie fiscale pour les petites entreprises, surtout si elles subissent des pertes. Je me demande si vous pourriez nous parler de certaines stratégies fiscales qui pourraient aussi les aider. Jamie Golombek : <00:29:03> Bien sûr. Il y a quelques éléments auxquels nous pensons souvent. Il y a notamment la valeur de l’entreprise. Par exemple, supposons que la valeur de l’entreprise a diminué. Vous savez, il y a une technique que de nombreux propriétaires d’entreprise utilisent depuis des générations, le gel successoral, qui consiste à geler la valeur de l’entreprise et à émettre de nouvelles actions à des enfants qui pourraient reprendre l’entreprise, à une équipe de direction ou à un employé clé. Eh bien, lorsque la valeur de l’entreprise diminue, il est nettement préférable d’envisager un gel successoral. <00:29:34> Voici un exemple. En ce moment, si vous pensez que la valeur de votre entreprise a chuté de façon importante, mais, bien sûr, qu’elle augmentera de nouveau un jour, vous pourriez envisager de procéder à un gel successoral. Ou encore, si vous avez déjà effectué un gel successoral il y a quelques années et que la valeur a chuté, vous pourriez peut-être procéder à un nouveau gel, c’est-à-dire geler de nouveau la valeur pour que la valeur future, lorsqu’elle remonte, passe, disons, à la prochaine génération. C’est une stratégie que les gens pourraient envisager. <00:29:59> Une autre stratégie est la consolidation des pertes. Disons que vous possédez une entreprise ayant différentes divisions d’exploitation. Vous avez ici une entreprise qui se porte bien grâce aux ventes en ligne, mais vous en avez une autre qui est fermée parce qu’il s’agit d’un magasin de détail. Y a-t-il une façon de déplacer les pertes? L’ARC est généralement très généreuse quant à la planification que vous pouvez faire. Vous pourriez utiliser les dettes interentreprises pour transférer des revenus, créer un certain revenu dans une entreprise, et utiliser la déductibilité des frais d’intérêts de l’autre côté pour être en mesure d’absorber les pertes. Il existe certainement des stratégies à cet égard. <00:30:32> Enfin, vous savez, les marchés boursiers ont connu des difficultés. Elles ont été volatiles. Selon ce dans quoi vous avez investi, il y a eu une certaine reprise récemment. Mais selon le secteur dans lequel vous vous trouvez, il peut y avoir des pertes dans un portefeuille. Encore une fois, il pourrait s’agir d’une occasion de cristalliser certaines de ces pertes dès maintenant, puis de les utiliser pour obtenir un remboursement de l’impôt sur les gains en capital ou d’autres impôts que vous avez payés au cours des trois années précédentes, ou de les utiliser contre d’autres gains cette année ou au cours d’une année ultérieure. <00:31:01> Vous devriez bien sûr discuter de toutes ces stratégies avec votre conseiller fiscal. J’espère que votre comptable sera en mesure de vous faire part de quelques-unes de ces idées, car elles vont bien au-delà de ce dont nous parlons aujourd’hui. Clare O’Hara : <00:31:16> Excellent. Jason, j’aimerais vous parler des entrepreneurs qui sont, vous savez, à l’âge de la retraite. Peut-être que certains d’entre eux envisageaient même de prendre leur retraite d’ici un an ou deux. À quoi ces conversations ressemblent-elles? La situation actuelle fait-elle en sorte que des clients doivent travailler plus longtemps? Jason Pereira : <00:31:35> Je vais vous donner la réponse classique à toutes les questions de planification financière : ça dépend. La réalité est que cela dépend vraiment de la situation avant. Je dirais qu’en général, ces clients pensaient qu’ils allaient tous devoir travailler plus tard, reporter le tout, peu importe. La bonne nouvelle, c’est que nous avons mis en place des plans financiers pour tous nos clients. Nous avons été en mesure, à bien des égards, d’évaluer l’incidence de ces plans sans même avoir à les mettre à jour. Nous avons déterminé le montant supplémentaire de capital prévu dans leur plan financier qui leur permettrait de poursuivre leurs plans de retraite actuels malgré le ralentissement. <00:32:12> Nous avons la chance de faire affaire avec beaucoup de clients bien nantis. Je dirais que la situation n’a eu pratiquement aucun effet pour une grande majorité d’entre eux. Pour quelques-uns d’entre eux, l’effet a été plus important. Ils envisageaient déjà de prendre leur retraite dans quelques années, surtout s’ils voulaient vendre leur entreprise. Ce n’est pas le moment d’aller vendre une entreprise. Quelques-uns d’entre eux ont délibérément dit : « Vous savez quoi? Je vais attendre un peu plus longtemps. » Encore une fois, ça dépend. Je vais soutenir les gens qui travaillent comme moi et faire écho à l’opinion de Jamie sur la collaboration avec les planificateurs financiers. En réalité, si vous aviez déjà un de ces plans, une conversation très nerveuse avec un client aurait pu devenir très facile. <00:32:52> Une grande partie des clients ont dit que tout allait encore bien. Ensuite, ils peuvent tout simplement recommencer à s’inquiéter de l’entreprise elle-même. C’était en quelque sorte la meilleure bénédiction que j’aurais pu leur donner. Dans le cas des clients dont la situation n’allait pas nécessairement être aussi reluisante, nous faisions des mises à jour des plans et, encore une fois, je dirais que la plupart des clients bien nantis sont sur le point de s’en sortir. Mais, en tant que propriétaire d’entreprise, vous comprenez que ce sont les pics et les creux. Vous savez que si l’une de ces situations se produit, ce n’est probablement pas le moment d’arrêter de travailler nécessairement, sauf si vous êtes vraiment, vraiment privilégié. Clare O’Hara : <00:33:24> Excellent. Brandy, y a-t-il des changements ou des changements que vous avez apportés à votre entreprise ou peut-être ceux qui, selon vous, dureront après cette pandémie et que vous n’auriez peut-être pas apportés auparavant? Brandy Svendson : <00:33:38> Eh bien, nous offrons évidemment des services liés à la COVID-19 en ce qui concerne le retour au travail et la planification de la deuxième vague. Nous avons donc modifié les services que nous offrons, mais cela ne sort pas vraiment du secteur de la santé publique. Je pense que, comme tout le monde, nous cherchons de nouvelles façons de travailler avec nos clients. Nous étions très habitués à beaucoup de rencontres en personne et aussi à notre façon de faire. L’une des choses les plus importantes qui ont changé pour nous, c’est que nous avions des engagements vraiment importants. Alors, nous organisions des groupes de discussion et des voyages, et c’est vraiment ça qui a changé. <00:34:11> Mais je pense que notre... je veux dire, je suis vraiment chanceuse d’avoir aussi une bonne partenaire d’affaires. Avant toute cette situation, je parlais à mon conseiller financier de certaines choses. Je pense que j’ai de la chance d’avoir une bonne partenaire d’affaires qui a une excellente sécurité financière. Je pense que c’est vraiment important lorsque vous cherchez à démarrer une entreprise si vous voulez obtenir des prêts ou du capital. Vous devez vous assurer d’avoir un bon partenaire d’affaires. En affaires, vous garantissez personnellement beaucoup de ce que vous faites, n’est-ce pas? Une grande partie de vos activités financières pour l’entreprise repose sur les garanties personnelles. <00:34:40> Mais je pense que pour elle et pour moi, la situation nous a fait réaliser à quel point la vie est volatile. Je sais que nous parlons de cette montagne russe de l’entrepreneuriat, mais je ne pense pas que quiconque planifie quelque chose comme ça, où rien ne bouge. Vous planifiez pour un mauvais client, un projet ne se concrétise pas ou une offre qui n’aboutit pas, mais pas pour une situation aussi extrême. Je pense que c’est là que nous avons réussi. C’était vraiment important pour nous de garder notre équipe unie, car je pense que cela nous a aidés à en sortir plus forts. <00:35:07> Je pense que nous étions... je ne dirais pas qu’il s’agissait de naïveté, parce que nous sommes de bons entrepreneurs. Cependant, je pense qu’il y avait un peu de naïveté en ce sens qu’il est possible de tout perdre. Nous n’avons pas planifié pour cela, alors nous n’avions pas cet argent en épargne, nous n’avions pas toutes ces choses. Nous n’avons jamais planifié cela parce que nous nous sommes dit : « Eh bien, il y a des hauts et des bas. » Mais je pense que c’est un aspect important auquel les gens doivent penser. Je ne sais pas quels sont les conseils habituels, mais la plupart des entreprises ont-elles de l’argent en épargne? Je dirais que non, surtout en ce qui concerne les nouvelles entreprises, alors je pense que c’était un élément important pour nous aussi. Vivian Kaye : <00:35:42> Même les grandes entreprises n’ont pas d’épargne, n’est-ce pas? Nous voyons les grandes entreprises, surtout aux États-Unis et même au Canada. Air Canada vient tout juste d’être renflouée. Oui. Je suis désolée, je voulais seulement ajouter cela parce que… Clare O’Hara : <00:35:57> Excellent. Vivian, je veux rester avec vous un instant. Parce que, vous savez, comme Brandy vient de le dire, la pandémie vous donne l’occasion de repenser votre approche pour votre plan d’affaires ou même pour certaines décisions de vie. Je me demande si vous avez des appels à l’action à lancer concernant les PME et le financement, surtout pour les femmes entrepreneures. Vivian Kaye : <00:36:20> Simplifiez. Vous savez, au fil du temps, votre entreprise devient trop gonflée, surtout si vous êtes dans le secteur du cybercommerce. Je travaille précisément sur la plateforme Shopify. Supprimez les applications dont vous n’avez pas besoin et que vous n’utilisez pas, qui ne vous rapportent pas d’argent en ce moment. Simplifiez votre produit et vos UGS. Je sais que je me concentre sur les produits qui évoluent. Comme bon nombre de mes clients passent aux réunions Zoom, je privilégie les produits qui se présentent de cette façon. <00:36:53> Je dirais qu’il faut faire le ménage. Simplifiez vos systèmes administratifs. Prenez ce temps pour vous débarrasser des produits moins populaires et ne les ramenez pas. Concentrez-vous sur ce qui fonctionne. Oui, ce sont les deux choses que je suggérerais. Clare O’Hara : <00:37:09> Excellent. Je vais passer à quelques questions du public. Il nous reste encore quelques points à aborder avec nos invités, mais je tiens à m’assurer que nous pouvons répondre à des questions du public. Une question a été posée et je vais voir qui peut y répondre. Vous interviendrez peut-être à tour de rôle. Je sais que la situation est un peu différente lorsque nous participons à une webdiffusion par rapport à notre façon de faire habituelle. Voici la question : quel pourcentage du bénéfice d’exploitation un propriétaire de petite entreprise devrait-il s’attendre à payer en services RH, juridiques, comptables et consultatifs? Brandy, peut-être pourriez-vous commencer? Je sais que vous avez mentionné que vous avez ce type de services au sein de votre entreprise. Brandy Svendson : <00:37:43> Oui. Je n’ai pas ce chiffre en tête. Si quelqu’un veut commencer, je peux le trouver très rapidement et vous en donner une idée. Clare O’Hara : <00:37:53> Bien sûr. Jason, … Jason Pereira : <00:37:54> J’ai vu de tout. Clare O’Hara : <00:37:57> Quelles sont certaines des fourchettes, selon vous? Jason Pereira : <00:37:59> Cela dépend. Certaines entreprises ont un taux de roulement élevé ou plus de litiges. La fourchette elle devrait certainement être de moins de 10 %. Il ne devrait pas s’agir d’un poste budgétaire important. Toutefois, en cas de fusions et d’acquisitions importantes, ou d’une poursuite, ce chiffre peut monter en flèche. Je dirais qu’un chiffre inférieur à 10 % est une sorte de statu quo, lorsque tout va bien. Mais vous savez, il peut se passer quelque chose dans l’entreprise, que ce soit bon ou mauvais, et ce chiffre peut monter en flèche. Jamie Golombek : <00:38:38> Je pense qu’il est important que les gens en aient pour leur argent, parce que, vous savez, les honoraires des avocats changent selon la ville. Ils peuvent gagner 1 000 $ l’heure au centre-ville de Toronto pour du travail de fiscalité spécialisée et des choses comme ça, n’est-ce pas? Mais au bout du compte, vous devez vous assurer que vos professionnels vous offrent de la valeur. Si vous embauchez un comptable pour préparer une demande de subvention salariale, voyez ce que vous en tirez. Examinez ce que vous payez à votre comptable sur une base horaire et confirmez qu’il y a un avantage sur le plan des coûts. <00:39:05> Même chose si le comptable ne fait que la déclaration de revenus à la fin de l’année. Le comptable vous donne-t-il des conseils? Voici quelques idées. J’ai d’autres clients qui font X, Y et Z en profitant de ces occasions fiscales. Comment se fait-il que vous ne le fassiez pas? Autrement dit, vous voulez que vos professionnels soient proactifs, et non seulement réactifs. Bien entendu, en cas de poursuite, vous faites appel à votre cabinet de RH ou à vos avocats et, vous savez, c’est une tout autre histoire. Les litiges sont très, très coûteux. Les conseils proactifs, tant sur le plan juridique que sur le plan comptable, devraient vous procurer de la valeur. Peu importe ce que vous payez, vous devriez en retirer davantage. Autrement, je chercherais quelqu’un d’autre. Brandy Svendson : <00:39:43> Je viens de trouver les chiffres. Nous avons dépensé environ 10 000 $ l’an dernier pour nos honoraires professionnels, nos services juridiques, notre tenue de livres et notre comptable. Et nous avons un avocat en RH, un avocat spécialisé en droit des sociétés et un comptable professionnel. Ensuite, nous avions auparavant du soutien pour la tenue de livres, mais nous nous en occupons maintenant à l’interne. Je trouve que c’est vraiment minime, surtout compte tenu, comme vous l’avez mentionné, même dans cet exemple, du fait que la valeur des conseils de la société RH était énorme. C’était des conseils gratuits parce que c’était par l’intermédiaire de leurs clients. C’était assez minime pour nous l’an dernier, compte tenu du soutien que nous avions. <00:40:18> Et même pendant cette pandémie, les conversations sont rapides. Ces personnes ont ces conversations 15 fois par jour. Si vous communiquez avec un avocat en RH, un conseiller financier ou un comptable en ce moment, il n’aura pas à faire beaucoup de recherche. Vous avez une question. « Puis-je obtenir une subvention? Puis-je faire cela? Que dois-je faire? » Il sera en mesure d’y répondre très rapidement, car c’est ce qu’il fait toute la journée, tous les jours. Clare O’Hara : <00:40:39> Excellent. Nous parlons beaucoup des subventions gouvernementales. Un auditeur se pose des questions sur les autres méthodes que les entrepreneurs peuvent utiliser pour obtenir un effet de levier en cette période de crise, y compris le capital de risque et le financement participatif. Avez-vous une opinion ou un point de vue sur ces deux options que beaucoup de personnes étudient? Jason Pereira : <00:41:01> Bonne chance en ce moment. Beaucoup de choses qui ont été retirées. Je connais beaucoup de gens et j’ai une baladodiffusion sur les technologies financières. Je connais beaucoup de gens dans le secteur. Si vous cherchez du capital en ce moment, bonne chance. Ce ne sera pas facile. Il existe quelques plateformes de prêts entre pairs au Canada. J’ai parlé récemment à l’un des fondateurs et il affirme que les affaires sont toujours bonnes. Il y a toute une gamme de prêteurs technologiques alternatifs modernes que nous examinons. J’ai mentionné plus d’une fois le financement des fournisseurs au moyen de comptes clients. C’est assurément un aspect dont la plupart des gens ne tirent pas parti, mais ils pourraient le faire, surtout sur une plateforme de commerce électronique. <00:41:42> En réalité, l’une des choses dont les gens parlent toujours avec la constitution en société, c’est la protection des actifs personnels en cas de mauvais rendement de la société. Il faut donner des biens en garantie, n’est-ce pas? Si vous le faites, vous pouvez aussi bien retirer de l’argent de votre prêt hypothécaire et l’investir dans l’entreprise. En fin de compte, si vous avez besoin de cet argent, quelles sont les perspectives réalistes quant à l’avenir de votre entreprise? Est-ce que vous jetez de l’argent par les fenêtres ou est-ce que vous allez essentiellement récupérer vos affaires et l’argent que vous faites, qu’il soit emprunté ou autogénéré? Clare O’Hara : <00:42:18> L’un ou l’autre d’entre vous… Brandy Svendson : <00:42:19> Et je pense… Clare O’Hara : <00:42:20> Je m’excuse, allez-y. Brandy Svendson : <00:42:22> Désolée, oui. Je pense que nous avons aussi discuté de la question de savoir ce que votre entreprise fera pendant et après la pandémie. Comme, vous savez, il y a des entreprises qui prospèrent, de toute évidence, parce que le service est plus nécessaire ou parce qu’elles ont changé de cap et qu’elles ont trouvé des services pour soutenir cette pandémie mondiale. Que va-t-il se passer maintenant et dans la deuxième vague pour votre entreprise? Même les salons de coiffure et les restaurants... vont-ils devoir fermer à nouveau? Je pense que c’est un aspect très important de la recherche d’argent. Clare O’Hara : <00:42:55> Exact. J’allais demander si les propriétaires d’entreprise ont déjà utilisé une plateforme de prêts entre pairs en commençant ou pendant la pandémie. Vivian Kaye : <00:43:06> J’ai utilisé Clearbanc… Jason Pereira : <00:43:08> Je l’ai fait. Vivian Kaye : <00:43:10> Oui, j’ai utilisé Clearbanc. Shopify a annoncé en mai ou au début de juin, je crois... le temps passe vite. L’entreprise a annoncé le lancement de Shopify Capital, qui est un modèle de prêt pour le commerce électronique. Clearbanc m’a permis de traverser une période difficile à la fin de l’année dernière. Mais oui, ces solutions existent. Elle est là si vous avez du commerce ou si vous avez des revenus, des options comme Clearbanc ou Shopify Capital existent. Clare O’Hara : <00:43:42> Excellent. Jamie, on vous a posé une question sur ces stratégies, comme les subventions salariales, le programme d’aide au loyer et les prêts sans intérêt. L’un ou l’autre de ces éléments aurait-il des conséquences fiscales pour les propriétaires d’entreprise? Jamie Golombek : <00:43:57> Oui, ils en ont tous. Chaque programme est un peu différent. De toute évidence, si vous recevez une subvention salariale, ce sera un revenu pour vous en tant que propriétaire d’entreprise, alors vous l’incluez dans votre revenu. Mais n’oubliez pas, vous payez aussi un salaire, alors vous le contrebalancez, n’est-ce pas? Autrement dit, si vous recevez une subvention salariale, vous payez un salaire au moins aussi élevé, sinon plus. Peut-être pas la totalité de la subvention, mais 75 % avec certains montants. Cependant, en général, cette aide financière sera imposable. Mais encore une fois, vous obtenez une radiation compensatoire. Le prêt de 40 000 $, au bout du compte, c’est un prêt, n’est-ce pas? Vous le remboursez, ça va. Les 10 000 $ qui seront remis seront aussi imposables si le prêt est radié, si vous respectez les conditions d’ici la fin de 2022. Oui, il y a certainement des répercussions pour tous les programmes gouvernementaux. Encore une fois, il vaut la peine de vérifier auprès de votre comptable pour vous assurer de bien comprendre la situation et de planifier en conséquence. Clare O’Hara : <00:44:49> Excellent. Brandy, cette question s’adresse à vous. J’ai trouvé ce sujet très intéressant lorsque vous l’avez abordé. Quelqu’un veut savoir comment accéder aux subventions aux étudiants. Cette personne est tellement frustrée d’essayer d’accéder au site du gouvernement. Brandy Svendson : <00:45:01> Oui, nous avons fait une recherche dans Google, littéralement. Nous avons examiné tous les différents services que nous offrons. Donc, la santé publique, les services créatifs, les services technologiques... nous essayons d’attirer de nouveaux programmeurs et de nouveaux concepteurs. Nous avons donc effectué une recherche sur Google pour toutes les subventions disponibles. Pour certaines subventions, nous ne respections pas tous les critères, alors nous avons communiqué avec les organismes pour leur demander s’ils étaient prêts à faire une exception, et bon nombre d’entre eux nous ont dit oui, alors nous avons soumis notre demande. C’était vraiment un examen approfondi de la situation. <00:45:33> Et s’il y a des questions précises que je ne connais pas dans le secteur, nous nous sommes penchés précisément sur le secteur de la création et celui de la technologie. Ce sont nos deux secteurs. Je peux vous fournir les liens par la suite, si cela peut vous être utile. Clare O’Hara : <00:45:45> Mm-hmm. C’est bon d’entendre que même si vous ne respectez pas tous les critères pour les subventions, vous pouvez communiquer l’organisation. On ne sait jamais! S’ils n’ont pas reçu assez de demandes, ils peuvent assouplir les critères. Brandy Svendson : <00:45:57> Oui, et dans certains cas, pour une subvention pour étudiants, si la personne a obtenu son diplôme et ne retourne pas à l’école, ils font preuve d’une grande souplesse, puisque ces étudiants intègrent ce marché du travail dans une très mauvaise période. Un autre groupe à qui je parlais disait de faire une demande pour la prochaine subvention, car personne n’en faisait. Parce que personne ne pense à embaucher de nouveaux employés. Vous savez, c’est la même chose avec la subvention salariale. Nous embauchions du personnel. On nous demandait pourquoi on le faisait. Nous nous disons que si nous pouvons passer les trois ou quatre prochains mois sans problème, quelqu’un aide cette personne, n’est-ce pas? Clare O’Hara : <00:46:29> Mm-hmm. Vous savez, pour Jamie ou Jason, ou peut-être même pour l’un des propriétaires d’entreprise qui ont fait cela, un parent peut-il mettre de l’argent dans l’entreprise de son enfant, ou l’ARC refuse-t-elle les prêts ou les cadeaux d’un membre de la famille, et maintenant les salaires, et accepte-t-elle seulement des contributions en capital? Jamie Golombek : <00:46:48> Eh bien, je pense que tout le monde peut financer une entreprise. Oui. Je veux dire, par exemple, si un parent veut aider un enfant avec une entreprise, il peut certainement lui consentir un prêt. Cela ne présente aucun problème. Il y a certaines règles à respecter en ce qui concerne, vous savez, les règles d’attribution complexes des sociétés et ce genre de choses, mais il est certain que si cela est fait correctement, les prêts des membres de la famille sont une importante source de financement pour de nombreux propriétaires d’entreprise. Clare O’Hara : <00:47:12> Excellent. Jason Pereira : <00:47:13> Oui, surtout s’il s’agit d’argent personnel... désolé. Surtout s’il s’agit d’argent personnel qui va à un enfant adulte. Il n’y a pratiquement rien à prendre en considération pour faire cette contribution. Clare O’Hara : <00:47:24> D’accord. Jason, poursuivons avec vous un instant. Je me demandais, pour les entrepreneurs qui pourraient se trouver dans différentes situations financières, faut-il puiser dans leurs finances personnelles pour soutenir leur entreprise? Certains d’entre nous en ont déjà parlé, mais quels sont habituellement vos conseils si quelqu’un veut intégrer ses comptes personnels et son épargne-retraite à son entreprise? Surtout en période de ralentissement. Jason Pereira : Tout d’abord, vous savez, les marchés baissiers sont toujours un mauvais moment pour vendre quoi que ce soit. Cependant, je dirais que si vous étiez bien diversifié, vous ne vous sentirez probablement pas trop de pression par rapport à ce qui s’est passé cette année, très honnêtement. Je vais faire écho à ce que Brandy a dit la dernière fois. Quels sont vos objectifs pour l’entreprise, pendant et après la COVID-19? Si vous... la source importe peu. Vous savez, si un patient est en mode de maintien en vie, avec des chances de survie en fonction de l’infusion que vous lui donnez, et si les chances sont minces ou nulles, ce n’est probablement pas une bonne idée, surtout si vous n’avez signé aucune garantie personnelle pour quoi que ce soit. Malheureusement, de nombreuses entreprises ne s’en remettront pas. <00:48:38> En revanche, vous pourriez avoir une entreprise où vous devez seulement rester à un niveau de subsistance pour survivre jusqu’à ce qu’on sorte de cette situation, parce qu’il y aura toujours de la demande. Il y aura toujours une demande pour des gens qui coupent les cheveux. C’est garanti. C’était juste l’exemple que nous avions donné. Les restaurants seront toujours courus dans une certaine mesure. En ce moment, on est en mode survie. Si votre objectif est de survivre et de prospérer par la suite, sans vous mettre dans un trou sans fond, n’hésitez pas. Si ce n’est pas le cas, vous devez vous rendre à l’évidence : qu’il s’agisse de COVID-19 ou d’autre chose, quelque chose a empêché votre entreprise de fonctionner et il est peut-être temps de passer à autre chose. Clare O’Hara : <00:49:14> Excellent. Je sais que nous approchons de la fin de notre discussion d’aujourd’hui, mais je tiens à donner à tous les participants l’occasion de donner un conseil aux propriétaires de PME qui tentent de surmonter la pandémie. Nous avons mentionné qu’une deuxième vague pourrait commencer. Et même si nous parlons ici, à Toronto, des coiffeurs et des terrasses qui ouvriront demain, nous espérons que la pluie ne sera pas de la partie pour les personnes qui veulent visiter les terrasses. Mais quels conseils avez-vous à nous donner, car cette pandémie est loin d’être terminée? Je vais commencer par vous, Vivian. Quels conseils leur donneriez-vous en ce moment? Vivian Kaye : <00:49:48> Comme Jason l’a dit, si vous pouvez traverser la tempête, faites-le. Gardez la tête hors de l’eau, faites ce que vous devez faire pour garder votre entreprise à flot. Mais entre-temps, si vous devez changer, faites-le. Si vous ne l’avez pas déjà fait, pivotez rapidement. Il est encore temps. Oui, c’est mon conseil. Clare O’Hara : <00:50:08> Brandy? Brandy Svendson : <00:50:13> Je l’ai déjà dit, mais il faut tirer parti de votre réseau professionnel. Et même, Vivian, à vous entendre parler, c’est très bien, je pense, de communiquer avec d’autres entrepreneurs. Il y a beaucoup de conversations que nous avons eues même dans des secteurs complètement différents, des restaurants, des sociétés de services-conseils, et nous avons simplement établi des liens. Il y a beaucoup d’excellentes plateformes. En établissant des liens avec d’autres entrepreneurs, les gens trouvent d’excellentes idées. Il s’agit simplement de maintenir la conversation. Il ne faut pas s’isoler et essayer de baisser la tête et de défoncer le mur. Déterminez qui est là professionnellement et qui sont les autres entrepreneurs, et participez à la conversation. Et puis, je pense si votre entreprise allait bien avant toute cette situation, j’ai l’impression que nous allons en sortir si vous agissez intelligemment. Clare O’Hara : <00:51:01> Et Jamie, pour terminer, j’aimerais que vous en parliez aussi, parce que lorsque nous avons discuté avant, vous avez dit quelque chose de génial à ce sujet, du besoin des gens de rajuster leurs attentes pour la nouvelle normalité. Vous pourriez peut-être nous en dire un peu plus à ce sujet, puis nous faire part de vos dernières réflexions. Jamie Golombek : <00:51:17> Oui. Je pense que vous voulez vraiment examiner votre entreprise et que vous devrez peut-être l’exploiter différemment pendant des mois, voire des années, selon le type de secteur. Alors, la nouvelle norme pourrait comprendre une distanciation sociale et, encore une fois, selon le type d’entreprise, la capacité pour les restaurants, le temps d’attente pour prendre l’ascenseur dans une tour de bureau, des choses comme cela. Il pourrait s’agir d’une nouvelle normalité et cela pourrait durer un certain temps jusqu’à ce qu’il y ait un vaccin ou un traitement quelconque. Cela pourrait prendre du temps. <00:51:45> Vous devez donc examiner votre entreprise et, selon le secteur d’activité, vous assurer de vous adapter à cette nouvelle normalité. Encore une fois, comme Brandy l’a dit très clairement, obtenez des conseils. Il y a beaucoup de gens qui ont beaucoup d’information et beaucoup d’excellents conseils pour vraiment s’assurer que vous profitez de tous les programmes gouvernementaux. Alors, rencontrez les employés de votre banque, votre conseiller, votre conseiller bancaire, vos comptables, votre avocat ou une autre personne qui a littéralement fait cela pendant des centaines, voire des milliers d’heures depuis le 13 mars, et assurez-vous de vraiment comprendre ce qui est à votre disposition pour profiter de toutes les occasions. Il ne s’agit pas seulement du soutien gouvernemental, mais aussi d’autres mesures tactiques sur le plan fiscal, comme la gestion des finances, des dettes et des flux de trésorerie. Clare O’Hara : <00:52:28> D’accord. Jason, avez-vous quelque chose à ajouter? Vous pouvez peut-être donner des conseils aux propriétaires d’entreprise, et peut-être qu’ils démarrent tout juste, qu’ils n’ont même pas certains de ces réseaux de planificateurs financiers et de conseillers, ou qu’ils ne sont peut-être pas au bon niveau. À qui peuvent-ils s’adresser pour obtenir ce type d’aide, au-delà même de leur banque, s’ils veulent avoir recours à un planificateur financier rémunéré à l’acte, par exemple? Vous pourriez peut-être nous dire ce que vous en pensez. Jason Pereira : <00:52:56> Bien sûr. Je vais donc commencer par donner des conseils aux entreprises sur cette période. Pour trouver un bon planificateur financier, on peut regarder sur le site Web de FP Canada, qui contient un répertoire de tous les planificateurs financiers agréés du Canada. Il y a aussi le site Web de l’Institute of Advanced Financial Planners, ou IAFP. On y trouve des planificateurs qui détiennent le titre de RFP. Et puis, la dernière ressource que j’appuie, parce que j’ai contribué à sa création, est la Financial Planning Association of Canada. Les planificateurs peuvent s’inscrire à un registre de membres ayant une responsabilité de fiduciaire. Et il ne s’agit pas seulement d’une embauche et d’une entrevue. Prenez le temps de vous assurer que vous prenez la bonne décision. Trouvez le bon planificateur. C’est une relation que vous pourriez avoir pendant une grande partie de votre vie. Essentiellement, prenez le temps de le faire. <00:53:43> Pour ce qui est du dernier conseil que je vais vous donner, il s’agit de considérer cette période de repli potentielle entre deux vagues comme une bénédiction. Vous savez, l’une des choses qui se sont produites, et ce n’était pas tout à fait inattendu, mais assez proche, c’était qu’il n’y avait pas cette période où les gens auraient pu dire qu’ils ne pourraient pas aller au bureau, ouvrir leurs portes ou faire tout cela. Et, vous savez, nous pensions tous que nous allions partir pour la semaine de relâche et que nous ne pouvions pas revenir au bureau, n’est-ce pas? <00:54:10> Considérez cette période comme une occasion de créer un environnement de travail à domicile et de soutenir tout le monde, et tirez parti de tout ce que vous pouvez. Si vous devez faire numériser tous vos fichiers par un service professionnel, faites-le rapidement. Vous savez, faites ce que vous pouvez pour continuer à augmenter les ventes en ligne si vous êtes dans cet espace. Apportez des modifications à l’espace physique pour permettre aux gens de pratiquer la distanciation sociale. C’est l’occasion pour vous de vous préparer à une autre situation du genre. Si vous ne le faites pas, vous vous retrouverez dans une pire situation… Vivian Kaye : <00:54:39> . Jason Pereira : <00:54:39> … parce que vous avez eu l’occasion. Exactement. Clare O’Hara : <00:54:43> Excellent. Eh bien, je tiens à remercier chacun d’entre vous d’avoir pris le temps cet après-midi de nous présenter d’excellents points à retenir sur les PME et les finances. Je tiens à rappeler au public cet après-midi que vous recevrez tous un lien vous permettant d’accéder à la version enregistrée de cette webdiffusion dans environ une semaine. Je dois aussi mentionner que la troisième webdiffusion de la série Rebound & Recover aura lieu le 9 juillet, et que celle-ci portera sur les compétences et l’embauche des propriétaires de PME. Nous discuterons de la façon dont les PME peuvent réintégrer leurs employés et leur effectif. Vous pouvez vous inscrire en cliquant sur le lien à la diapositive que vous avez devant vous. <00:55:17> Encore une fois, j’aimerais remercier tous nos invités d’avoir pris le temps de nous faire part de leurs réflexions et vous tous pour votre écoute. Je m’appelle Clare O’Hara et je suis journaliste d’affaires pour le Globe and Mail. Je vous souhaite à tous un excellent après-midi. Brandy Svendson : <00:55:28> Merci. [Fin de l’enregistrement] Trouvez un centre bancaire ou un GAB Chercher un centre bancaire ou un GAB CIBC. Une nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. Vous souhaitez parler à quelqu’un? Rencontrez-nous Vérifiez ou annulez un rendez-vous -------------------------------------------------------------------------------- Nous contacterUne nouvelle fenêtre s’affichera. 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