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APORTACIÓN AL RESULTADO
Principales países. Datos en millones
ESPAÑA
2.371
Brasil
México
R. Unido
EEUU
1.921
1.560
1.545
932
Fuente: Santander
Latinoamérica tirará este año del beneficio
Las tendencias son las que marcan las grandes dinámicas del negocio bancario. Y
lo previsible en 2024, tras un excepcional ejercicio para las filiales europeas,
es que Latinoamérica coja el testigo como propulsor del beneficio. Sobre todo
Brasil, tradicionalmente el primer contribuidor al beneficio del grupo por su
enorme tamaño, la posición de liderazgo de Santander y la baja bancarización del
país. Este ejercicio va a ser particularmente bueno en todo el grupo para la
financiación al consumo, que sufre con los tipos altos. Santander quiere operar
en todos los países con la misma plataforma operativa (Gravity) y la misma
plataforma tecnológica (la de Openbank) para reducir costes. Este año dará el
paso en Estados Unidos.
Ana Botín, presidenta de Santander, en un momento de la presentación de
resultados.
CUENTA DE RESULTADOS
En millones de euros
Enero-diciembre 2023
Variación (%) 23/22
Margen de intereses 43.261 12,0 Comisiones netas 12.057 2,3 Margen bruto 57.647
10,5 Costes de explotación 25.425 6,4 Margen neto 32.222 14,1 Dotaciones por
insolvencias 12.458 18,5 Beneficio bruto 16.698 9,5 Impuestos 4.489 0,1
Beneficio atribuido neto 11.076 15,3
O Ratios, en % y variación, en puntos porcentuales Rentabilidad ROTE 15,06 1,69
Eficiencia 44,10 -1,70 Morosidad 3,14 0,06 Ratio de capital CET 1 12,30 0,30
Fuente: Santander
México es la única gran filial del banco lo suficientemente rentable para cubrir
el coste de capital
Brasil tiene sensibilidad negativa a los tipos y su beneficio ha caído un 24,5%
en el año
Santander asegura que es uno de los cinco bancos del mundo que más invierte en
tecnología
no del banco para 2025 es una Rote 17%. De las grandes filiales de Santander, la
única que
es rentable bajo esa métrica es México.
Europa es el primer gene
rador de beneficios, con un peso del 45% sobre el total. España y Polonia han
repre
ciado con fuerza sus carteras de crédito gracias a la subida del euribor de 400
puntos en apenas año y medio.
Sudamérica aporta el 25% de las ganancia y Norteamérica, un 20%. México gana
mucho más dinero con los tipos de interés altos. Brasil es un caso particular y
sucede todo lo contrario. Entre otras cosas, porque los depósitos están
indexados a los tipos.
Países Santander España es el mercado que más ganancias aporta al grupo y el que
más crece. La filial ha ganado 2.371 millones, un 52% más. El margen de
intereses se ha disparado un 46%.
Santander Brasil es su segundo mayor mercado, con
un beneficio de 1.921 millones. Se trata de 24,5% menos que el año anterior.
Le sigue Santander México
con 1.560 millones.
En Reino Unido, las agresivas ofertas en depósitos han provocado una caída
trimestral del 14% de los ingresos.
En EEUU, Santander es el quinto mayor financiador de coche. El banco gana allí
cerca de mil millones de euros. Santander Argentina ha contabilizado en el
último trimestre de 2023 unas pérdidas de 20 millones derivadas de la
devaluación del peso.
El grupo invierte cada año 9.000 millones en tecnología. "Somos uno de los cinco
bancos del mundo que más presupuesto le dedica", asegura Botín.
El banco capta 521.000 clientes netos en España
Rentabilidad La rentabilidad sigue siendo la gran piedra en el zapato.
La rentabilidad sobre capital tangible (Rote) es del 15,1% y no cubre el coste
de capital que exige el mercado, que ronda el 18%. Y seguirá sin hacerlo en los
dos próximos años, porque el objetivo inter
R. Lander. Madrid
Santander tiene quince millones de clientes en España. La entidad ha captado
521.000 usuarios netos en el último año, la mayor cifra en diez años. Y ha
cerrado enero con 40.000 altas más.
La filial, dirigida por Ángel Rivera, ha impulsado el benfi
cio un 52%, hasta 2.371 millones (incluido el impuesto especial a la banca).
El banco calcula que el gravamen de 2024 (el primer pago es en febrero)
ascenderá a 338 millones. Gracias a la elevada diversificación por países de
Santander, este impuesto representa un 3% del
beneficio total. Ana Botín insistió ayer en la improcedencia de esta tasa.
"Ningún otro país del mundo tiene previsto un impuesto sobre beneficios
extraordinarios más allá de 2024", apuntó la banquera. Italia también aplica una
tasa especial a la banca, por citar un ejemplo, pero no está dise
ñado como un impuesto permanente.
En total, Santander pagó el año pasado 4.500 millones en tributos en todos los
países en los que opera.
Hipotecas El mercado hipotecario registró una caída de la nueva
producción del 20% el año pasado en España. El elevado euribor ejerció como un
fuerte desincentivo a pedir un préstamo. La cúpula de Santander aseguró ayer que
este ejercicio volverá a crecer la actividad debido a las bajadas de tipos
previstas y así lo tiene presupuestado.
JMCadenas
R. Lander/M. Martínez. Madrid
Al igual que el resto de competidores que ya han presentado resultados anuales,
Santander también ha cerrado su mejor año en beneficios. El denominador común de
todos es el mismo, los vientos de cola derivados de los altos tipos de interés.
Santander ganó 11.076 millones, un 15,3% más que el año anterior y 300 millones
más de lo que calculaban los analistas. La cotización subió un 2,08% (ver pág.
16).
El banco repartirá a sus accionistas entre dividendo en efectivo y recompras de
acciones 5.500 millones, un 44% más que el año pasado. La subida es el resultado
de tres factores: el crecimiento del beneficio, la subida del pay out del 40% al
50% y la reducción de acciones en circulación. Estos 5.550 millones son la cifra
más alta desde 2014 y representan una rentabilidad por dividendo del 9%.
"Algunos bancos europeos están retornando más dinero al accionista. La
diferencia es que nosotros seguimos invirtiendo y de manera rentable. [...]
Devolver demasiado capital no es bueno", señaló Ana Botín. La banquera sostiene
que el ejercicio que acaba de comenzar será todavía mejor, pese a la contracción
del crédito y al inicio de las bajadas de tipos de interés en varios importantes
países. "Gracias a nuestra diversificación y a nuestra escala subirá la
rentabilidad y mejorará el capital y la eficiencia", señaló la presidenta, que
recordó que el paro está en mínimos en la mayoría de los mercados de Santander.
Atendiendo a las ratios financieras previstas y compartidas con el mercado, el
resultado atribuido superará los 12.000 millones en 2024.
RESULTADOS ANUALES
Santander gana 11.076 millones y eleva un 44% el dividendo anual
ESTE AÑO ASPIRA A SUPERAR LOS 12.000 MILLONES DE GANANCIAS/ La entidad repartirá
entre sus más de tres millones de accionistas 5.500 millones entre pagos en
efectivo y recompras de acciones.