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LOS SERVICIOS DE NUBE PUEDEN IMPULSAR A LAS FINTECH MEXICANAS




LA NUBE PUEDE OFRECER A LAS EMPRESAS FINTECH UN CAMINO RÁPIDO Y ACCESIBLE HACIA
LA DIGITALIZACIÓN Y AUMENTAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL PAÍS.

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por
 * Hugo Werner, Akamai LATAM

Publicado:11 sep 2023

Cloud computing es un término que ha existido durante muchos años: todos hemos
oído hablar de cómo cambia la forma en que operan las empresas y sería difícil
encontrar a alguien que no haya oído hablar de él. Pero, ¿por qué es ahora el
momento en que realmente se hará realidad en el sector de los servicios
financieros?



Volvamos a lo básico: la nube o la computación de nube en informática se refiere
a una colección de servidores, almacenamiento, aplicaciones y otra
infraestructura informática bajo demanda que reside en centros de datos en todo
el mundo y es accesible a través de internet. Estos recursos brindan a las
empresas la potencia informática que necesitan sin necesidad de comprar,
instalar, mantener y actualizar servidores físicos locales, o ejecutar
aplicaciones de software en sus propias computadoras.

En algunos sectores, debido a que estos servicios no cuentan con servidores
físicos en las instalaciones, la computación en la nube no se ha considerado
como una solución "suficientemente segura" para industrias como la financiera,
pero, ¿realmente es así? La idea de la nube como algo etéreo y no seguro ha
causado preocupación en la industria bancaria y financiera, y también en los
legisladores en México. Abordemos esas preocupaciones directamente.

Tradicionalmente, se ha asumido que los riesgos de seguridad relacionados con la
tecnología de la información pueden controlarse mejor de manera interna frente a
delegarlos a las empresas que ofrecen servicios de computación en la nube. La
realidad es diferente: estas empresas, que tienen una inversión permanente en
mejoras de seguridad, son resistentes y pueden ofrecer posturas de seguridad más
sólidas que las instituciones financieras tradicionales.

Los beneficios de la computación en la nube para las fintech se pueden resumir
en tres aspectos principales: la expansión a nuevos mercados, el control de
calidad en los servicios (o compliance) y la seguridad. La computación en la
nube representa un cambio de paradigma en el almacenamiento y acceso a la
información digital, pero también un pilar en la competitividad. Aquellas
instituciones que deciden optar por los servicios en la nube garantizan una
mejor y mayor oferta, cobertura y seguridad para sus usuarios y para ellos
mismos.


EXPANSIÓN A NUEVOS MERCADOS: EL SECTOR NO BANCARIZADO

El informe “Cloud computing para el sector financiero: oportunidades para
México”, del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), apunta a datos de
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que menciona que solo el 68 % de la
población mexicana cuenta con un producto financiero. Esto deja fuera a tres de
cada 10 mexicanos, en promedio.

El uso de la nube puede hacer que los servicios financieros sean más asequibles
y accesibles para los usuarios, reduciendo los costos tradicionales y brindando
el poder de procesamiento para realizar controles de identificación más
efectivos en nuevos clientes, reduciendo el fraude y aumentando la demanda y el
uso de servicios financieros y, por lo tanto, el crecimiento de este sector.

En pocas palabras, las innovaciones tecnológicas en los servicios en la nube
pueden ampliar la cobertura de las instituciones financieras de todo el país, y
así permitirles ofrecer servicios más sencillos y accesibles para los mexicanos
que hoy se encuentran fuera del sistema financiero o de la banca “tradicional”.


CUMPLIMIENTO NORMATIVO: EL MARCO LEGAL MEXICANO EN FINTECH

Las empresas ahora están obligadas a almacenar y procesar datos de formas nunca
antes imaginadas, y el sistema financiero mexicano, así como sus instituciones
(tanto públicas como privadas), deben priorizar la tecnología en sus procesos e
innovaciones para garantizar un mejor acceso a los usuarios, así como
experiencia de usuario y seguridad, aumentando la oferta y cobertura.

De acuerdo con el IMCO, México se encuentra en un momento clave para desarrollar
e implementar medidas que incentiven el desarrollo de servicios de computación
en la nube para servicios financieros. Aunque en México existe desde 2018 la Ley
para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (más conocida como Ley
Fintech, que busca regular los servicios financieros que brindan las
instituciones de tecnología financiera), el análisis del IMCO señala que la
regulación legal vigente en México no es amigable para las instituciones de
tecnología financiera, especialmente las pequeñas y medianas (startups). Estas,
al contar con menos recursos para cumplir con los requerimientos regulatorios,
tienen un acceso más limitado a servicios como la nube, que tienen el potencial
de hacerlos más competitivos. Por ello, es necesario flexibilizar la normativa
vigente y mantenerla actualizada con los constantes cambios que se viven en la
tecnología.

La nube también tiene un papel clave que desempeñar en el crecimiento del
comercio. Es necesario impulsar mecanismos de regulación entre el sector
financiero y los proveedores de servicios en la nube, tanto en el derecho
mexicano como en el derecho internacional, anticipándose a la importancia que
tienen los avances tecnológicos en tratados internacionales, como el TLCAN, que
dedica un capítulo completo a regular aspectos relacionados con el acceso de las
instituciones financieras y sus proveedores transfronterizos a los mercados de
los países de América del Norte, así como los lineamientos que deben seguir las
autoridades financieras de cada país y los mecanismos legales, cuando se trata
de controversias legales.


LA SEGURIDAD DE LA NUBE ES UN ASPECTO CLAVE PARA LAS FINTECH

Otro aspecto principal en el que los servicios en la nube son un gran aliado es
la seguridad: la tecnología en la nube puede y debe estar respaldada por
herramientas avanzadas de seguridad y protección frente a las ciberamenazas.

Según los datos del informe SOTI (State Of The Internet) “Enemigo a las puertas:
análisis de ataques a empresas de servicios financieros”, los ataques a las
aplicaciones web y API de servicios financieros van en aumento, lo que indica un
interés y crecimiento continuos por parte de este sector y sus clientes. En
2022, hubo 3,5 veces más ataques contra aplicaciones de servicios financieros y
API en el mundo. Esto representa el mayor aumento interanual de ataques contra
cualquier vector, a excepción de las apuestas.

El proveedor de alojamiento en la nube compra, aloja y mantiene el hardware y el
software necesarios en sus propias instalaciones. Esto significa que las
actualizaciones de seguridad están en constante mantenimiento y optimización,
disponiendo de áreas específicas para ello. De esta forma, los usuarios de los
servicios evitan los gastos de capital y los problemas y debilidades
relacionados con el mantenimiento que tendrían si desarrollaran el servicio
localmente.

Debemos mirar a los servicios en la nube como un aliado que pueda ofrecer a las
empresas fintech un camino rápido y accesible hacia la digitalización y, con su
uso, aumentar la inclusión financiera en el país, haciendo que estos servicios
sean más accesibles para todos.

Sobre el autor: Hugo Werner es vicepresidente regional de Akamai para LATAM.
Anteriormente, ocupó puestos directivos en Revinate, Citrix y Microsoft. Es
ingeniero en Ciencias Aplicadas por la Universidad de Carolina del Norte en
Charlotte, con estudios en Columbia Business School.



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