xuziqouzyy.com Open in urlscan Pro
104.21.0.102  Public Scan

Form analysis
0 forms found in the DOM

Text Content

Oficjalny wskaźnik inflacji GUS za kwiecień wyniósł 12,4%. Dla zwykłego
Kowalskiego oznacza to dramatyczny spadek wartości pieniądza i ekspresowe
topnienie oszczędności. Kapitał można jednak ochronić dzięki przemyślanym
inwestycjom. Należy jednak pamiętać, że im większa oczekiwana stopa zwrotu, tym
większe ryzyko utraty zainwestowanych pieniędzy.

Dlaczego możesz nam zaufać

Dlaczego możesz nam zaufać

Artykuły na HelloFinance są pisane na podstawie badań naukowych, danych ze stron
rządowych oraz innych rzetelnych źródeł. Teksty powstają przy współpracy ze
specjalistami ds. bankowości, finansów i ubezpieczeń. Artykuły są opiniowane
przed publikacją oraz podczas znaczących aktualizacji.

Dowiedz się więcej o naszym procesie redakcyjnym

Informacja o reklamach

Informacja o reklamach

Treści na HelloFinance mogą zawierać linki do produktów, ze sprzedaży których
możemy dostać prowizję. Tworząc treści, trzymamy się wysokich standardów
redakcyjnych i dbamy o obiektywne podejście do omawianych produktów. Obecność
linków afiliacyjnych nie jest dyktowana przez naszych partnerów, a sami
dobieramy produkty, które recenzujemy w pełni niezależnie.

Dowiedz się więcej w naszym regulaminie

Z naszego artykułu dowiesz się:

 * w co można inwestować pieniądze,
 * jakie są korzyści poszczególnych aktywów
 * i jakie ryzyko za sobą niosą.

Zobacz też:

 * Ranking kont maklerskich
 * Ranking kont oszczędnościowych
 * Gdzie kupić złoto inwestycyjne
 * Obligacje skarbowe
 * Gdzie kupić złoto inwestycyjne
 * Jak zarabiać na kryptowalutach
 * Portfel kryptowalut


LOKATY BANKOWE

Długa polityka zerowych stóp procentowych sprawiła, że wielu z nas zapomniało o
możliwości przechowywania pieniędzy na lokatach bankowych. Ostatnie zawirowania
związane z rozpędzającą się inflacją zmusiły NBP do podwyżki stóp procentowych.
Rosnące stopy procentowe z kolei sprawiły, że banki w poszukiwaniu pieniędzy,
zaczynają oferować coraz wyższe oprocentowanie. 

Aktualnie, niektóre banki oferują lokaty oprocentowane nawet na 6%. Dużą zaletą
trzymania pieniędzy na lokacie jest umowa, którą podpisujemy z bankiem. Dzięki
niej możemy być pewni, że zwrot z inwestycji wyniesie dokładnie tyle, ile
zapisane jest w umowie. 

Należne odsetki zostaną nam wypłacone pod warunkiem, że pieniądze pozostaną
nietknięte przez cały czas obowiązywania umowy. Najpopularniejsze lokaty
zawierane są na: 3, 6 lub 12 miesięcy.

Zalety:

 * pewny zysk, który możemy obliczyć z góry,
 * zabezpieczenie umową.

Wady:

 * długi okres zamrożenia kapitału,
 * stosunkowo niska stopa zwrotu.

Sprawdź też: Inflacja: co to jest, jak wpływa na Twoje życie + przyczyny


OBLIGACJE SKARBOWE

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe emitowane przez państwo. Mechanizm
inwestowania pieniędzy przypomina lokatę bankową, jednak w tym wypadku drugą
stroną transakcji jest skarb państwa. Kupując obligacje, państwo polskie pożycza
od nas pieniądze, żeby móc je inwestować w programy społeczne, socjalne i
rozwój. W zamian oferuje stałe oprocentowanie, którego jest gwarantem. 

Obligacje różnią się co do sposobu naliczania odsetek i terminów ich wypłat. Z
reguły oprocentowanie oparte jest o wskaźnik WIBOR, choć na liście obligacji NBP
znajdziemy też obligacje, których oprocentowanie powiązane jest ze wskaźnikiem
inflacji. 

Aktualnie w swojej ofercie NBP posiada obligacje 3-miesięczne, 2-letnie,
3-letnie, 4-letnie, 6-letnie, 10-letnie i 12-letnie. Obligacje można spieniężyć
przed upływem ich wygaśnięcia. Należ jednak pamiętać, że zostaną z tego tytułu
naliczone dodatkowe opłaty. 

Zalety:

 * gwarantem jest państwo,
 * pewny zysk, który możemy obliczyć z góry,
 * zabezpieczenie umową.

Wady:

 * zamrożenie kapitału na dłuższy okres,
 * dodatkowe opłaty za przedterminową sprzedaż,
 * stosunkowo niska stopa zwrotu.

Czytaj więcej: Obligacje skarbowe: czy warto w nie inwestować?


INWESTOWANIE NA GIEŁDZIE – AKCJE

Giełda rozpala wyobraźnie inwestorów na całym świecie. Każdy z nas słyszał o
kimś, kto dorobił się wielkich pieniędzy, inwestując w akcje. Niestety często
nie zdajemy sobie sprawy, że do wygrywania na giełdzie potrzebna jest nie tylko
wiedza i silna psychika, ale też szczęście. 

O inwestowaniu na giełdzie napisano setki książek, jednak nikomu nie udało
odnaleźć się złotego Grala, dającego pewny wysoki zysk.

Akcje możemy nabywać i sprzedawać za pośrednictwem brokera giełdowego, dzisiaj
na ogół jest to internetowa platforma inwestycyjna niezależnego brokera lub
konto maklerskie przypisane do banku. 

Najpopularniejsze platformy inwestycyjne w Polsce:

 * X-Trade Brokers
 * TMS Brokers
 * BossaFx
 * eMakler mBank
 * Konto maklerskie ING

Decydując się na zakup akcji, musimy pamiętać, że na ryzyko kursowe wpływa
mnóstwo czynników, często pozostających poza naszą kontrolą. Dużym atutem rynku
akcyjnego jest ścisła regulacja, która ogranicza nadużycia.

Zalety:

 * potencjalnie wysoki zwrot z inwestycji,
 * regulowany rynek, który podlega określonym przepisom prawnym,
 * możliwość decydowania, którym spółkom powierzymy nasze pieniądze.

Wady:

 * wymaga doświadczenia i dużej wiedzy,
 * potencjalne ryzyko strat,
 * podatne na sentyment i sytuację makroekonomiczną.

Sprawdź: Ranking kont maklerskich


INWESTYCJE W SREBRO I ZŁOTO

Inwestycje w metale szlachetne są jednym z najpopularniejszych sposobów
lokowania pieniędzy. Złoto i srebro cieszą się niesłabnącą popularnością
inwestorów od tysięcy lat. Wielu uważa, że królewski metal powróci jeszcze do
inwestorskich łask. 

W metale szlachetne można inwestować na wiele sposobów, więcej na ten temat
dowiesz się z naszego artykułu. 

Jeżeli potraktować złoto i srebro, jak ubezpieczenie od turbulencji
ekonomicznych, najlepszym wyborem będzie zakup fizycznych monet. Najkorzystniej
cenowo wypadnie kupowanie tych jednouncjowych, tzw. bulionówek, wybijanych przez
certyfikowane mennice. 

Do najpopularniejszych należą: 

 * Krugerrandy, 
 * Kanadyjskie Liście Klonowe, 
 * Austriaccy Filharmonicy Wiedeńscy,
 * Amerykański Orzeł.

Złoto i srebro przekuwane są również w inne monety inwestycyjne, jednak te
cztery wyżej wymienione są gwarancją płynności. 

Choć wartość złotych i srebrnych monet notuje stabilne wzrosty od
dziesięcioleci, jest szereg niedogodności, z którymi należy się liczyć. Po
pierwsze, trzeba mieć odpowiednie miejsce do ich przechowywania. Monety podatne
są na uszkodzenia i zabrudzenia, i od czasu do czasu trzeba je wyczyścić. 

Bulionówki są trudne do sprzedaży na wolnym rynku, a transakcja na większą kwotę
może wymagać odpowiedniego zabezpieczenia prawnego. Dodatkowo ceny surowców w
ostatnich latach podatne są na zawirowania ekonomiczne, co przekłada się na
większe wahania.

Zalety:

 * fizyczna forma posiadanego aktywa,
 * potencjalnie wysoki zwrot z inwestycji,
 * ochrona przed ekstremalnymi wydarzeniami politycznymi.

Wady:

 * niepłynne,
 * podatne na wahania kursowe,
 * wymagają miejsca do przechowywania.

Sprawdź koniecznie: Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestować?


NIERUCHOMOŚCI

Dynamiczny wzrost średniej ceny metra kwadratowego w dużym mieście sprawił, że
coraz więcej osób zaczęło postrzegać rynek nieruchomości, jako łatwy i szybki
zysk. Trudno się dziwić. Przez ostatnią dekadę mieszkania i domy generowały
znakomitą stopę zwrotu, przewyższającą kilkukrotnie oficjalne wskaźniki
inflacji. 

Inwestycje w mieszkania na wynajem było jednym z najpopularniejszy sposobów
lokowania pieniędzy. Inwestorom bardzo łatwo wychodziło policzenie kosztu
kredytu, którego spłatą pośrednio obciążali osoby wynajmujące. W takim
scenariuszu lokal spłaca się sam, a inwestor finalnie po
kilkunastu/kilkudziesięciu latach zostaje z nieruchomością na własność. 

Zanim jednak zainwestujemy kilkaset tysięcy w mieszkanie, powinniśmy pamiętać,
że zerowe stopy procentowe były precedensem ekonomicznym. Łatwy kredyt napędzał
popyt na nieruchomości. Na niekorzyść inwestorów działa również fakt, że w
Polsce będziemy borykali się z kolejnymi niżami demograficznymi, wpływającymi na
popyt.

Zalety:

 * potencjalnie wysoki zwrot z inwestycji,
 * relatywnie bezpieczna lokata kapitału.

Wady:

 * ściśle powiązane z polityką stóp procentowych,
 * duża konkurencja na rynku tzw. flipperów,
 * mieszaniem na wynajem trzeba się opiekować.

Sprawdź, jakie możliwości daje pożyczka hipoteczna!


INWESTOWANIE W SUROWCE

Dwa lata pandemii koronawirusa, a następnie wojna na Ukrainie sprawiły, że
surowce wróciły do inwestorskich łask. Ropa, gaz ziemny, węgiel czy surowce
rolne znowu znalazły się pod lupą inwestorów. 

Wobec zagrożeń geopolitycznych inwestowanie w surowce wydaje się bezpiecznym
zakładem. Niestety w świecie inwestycji nie ma pewniaków. Inwestowanie w surowce
wiąże się z koniecznością znajomości skomplikowanych instrumentów finansowych,
niejednokrotnie opartych o mechanizm dźwigni. 

Dla początkujących inwestorów znacznie lepszym rozwiązaniem może być pośrednia
inwestycja w surowce. Kupowanie akcji spółek związanych z wydobyciem ropy czy
uprawą rolną jest znacznie mniej podatne na wahanie kursów.

Zalety:

 * potencjalny duży zysk,
 * możliwość zabezpieczenia się przed zawirowaniami makroekonomicznymi.

Wady:

 * podatność na sytuacje geopolityczną,
 * skomplikowane instrumenty finansowe,
 * potrzebna duża wiedza.


INWESTOWANIE W ETF-Y

ETF czyli Exchange Traded Fund (tłum. Fundusz giełdowy) to rodzaj funduszu
inwestycyjnego notowanego na giełdzie. Jego zadaniem jest dokładne
odzwierciedlenie grupy aktywów, a następnie opakowanie w instrument łatwy do
kupienia i sprzedaży u brokera giełdowego. 

ETF może śledzić ruch indeksów giełdowych, surowców czy koszyka aktywów takich
jak najwięksi producenci samochodów, czy spółki wydobywające metale szlachetne.
ETF-ów są tysiące, a ich pełną listę z podziałem na kategorie, państwa, rodzaje
itd. można znaleźć na stronie spółki ETF Flows. 

ETF-y dają możliwość inwestowania w giełdę i rynek akcyjny, jednocześnie
gwarantując mniejsze wahania kursu. Fundusz, który posiada w portfelu 20 firm
motoryzacyjnych, jest mniej podatny na zmiany cenowe niż akcje Volkswagena. 

ETF-y należą do skomplikowanych instrumentów i nie każdy ma do nich dostęp.
Część z nich jest lewarowana. Z tego powodu dostęp do nich na europejskim rynku
został ograniczony – ie obędzie się bez rachunku brokerskiego. 

Jeżeli uda nam się pokonać te trudności, ETF-y oferują niskie opłaty za zakup,
sprzedaż i tzw. utrzymanie pozycji. Jednocześnie dają ekspozycję na szeroki
rynek akcyjny, np. firmy związane z energią odnawialną czy amerykański przemysł
farmaceutyczny. 

ETF-y to instrumenty dla inwestorów, którzy widzą potencjał całej branży i nie
chcą ograniczać się do kupowania akcji konkretnej spółki.

Zalety:

 * potencjalnie wysoki zwrot inwestycji,
 * ekspozycja na szeroki rynek przy niskich opłatach,
 * niektóre wypłacają dywidendę na wzór akcji.

Wady:

 * skomplikowane,
 * nie każdy ma dostęp,
 * podatne na wahania kursowe,
 * potrzebna wiedza.


KRYPTOWALUTY

Szał na kryptowaluty trwa nieprzerwanie od ponad dekady. W styczniu 2009 r.
narodziła się sieć Bitcoin, a wraz z nią zostały wykopane pierwsze cyfrowe
monety BTC. Kryptowaluty przez ponad dziesięć lat przyciągały inwestorów
bajońskimi sumami zwrotu i opowieściami o milionerach z przypadku. 

Niestety prawda o kryptowalutach jest taka, że ciężko znaleźć dla nich realne
zastosowanie, przy jednoczesnych gigantycznych wahaniach ceny. Coraz częściej
słyszy się o bankrutach, którzy inwestując w „krypto” stracili całe swoje
oszczędności. 

Wielu stawia, że kryptowaluty któregoś dnia staną się walutą internetu. Jednak
na chwilę obecną ekosystem pełen jest naciągaczy, a giełdy znikają jedna po
drugiej wraz z pieniędzmi inwestorów. 

Zalety:

 * historycznie bardzo duży zysk,
 * alternatywa dla całego systemu finansowego.

Wady:

 * brak regulacji prawnych,
 * niedojrzałość ekosystemu,
 * możliwość utraty całego kapitału.

Sprawdź też:

 * Kryptowaluty – jak zacząć inwestować i czy jest to bezpieczne?
 * Jak kupić Bitcoin? Gdzie bezpiecznie kupisz BTC za złotówki?
 * Co to jest Bitcoin (BTC)?
 * Co to jest kryptowaluta?
 * 8 najlepszych sposobów zarabiania na kryptowalutach
 * Portfel kryptowalut – jaki wybrać i co trzeba wiedzieć


INWESTYCJE W SZTUKĘ I INWESTYCJE ALTERNATYWNE

Inwestycje w sztukę i dobra kolekcjonerskie są idealne dla ludzi, którzy lubią
mieć poczucie, że posiadają coś na własność. Niestety, żeby skutecznie
inwestować w sztukę, karty Pokemon czy monety kolekcjonerskie trzeba być w danej
dziedzinie ekspertem. 

Inwestowanie alternatywne oznacza konkurowanie z innymi kolekcjonerami i podatne
jest na zmiany w modzie. Inwestowania w kolekcje czy dzieła sztuki odradzałbym
zwykłemu Kowalskiemu, dla którego kupno obrazu może wiązać się z bólem głowy,
gdzie go później powiesić i jak go przechować.

Zalety:

 * duży zysk, jeżeli artysta stanie się popularny,
 * rosnący rynek dóbr kolekcjonerskich.

Wady:

 * wymaga znajomości tego w co inwestujemy,
 * duże ryzyko inwestycyjne,
 * podatne na mody.


O CZYM NALEŻY PAMIĘTAĆ INWESTUJĄC PIENIĄDZE?

Wszędzie tam, gdzie pojawia się zysk, prawdopodobnie pojawi się państwo z rękami
wyciągniętymi po pieniądze. Nie inaczej jest z zyskiem z inwestycji
kapitałowych. Podatek dochodowy od zysków kapitałowych został wprowadzony w 2002
roku przez ówczesnego ministra finansów Marka Belkę. 

Obecnie powszechnie mówi się o tzw. podatku Belki. Podatek ten wynosi 19%, a
lista instrumentów, od których należy zapłacić podatek ciągle się wydłuża.
Najmłodszą pozycją na niej są kryptowaluty, które od 2020 r. objęte są
szczegółowymi przepisami prawnymi.

Podatek Belki reguluje ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych. Zgodnie z
art. 30a są nim obciążone wszelkie odsetki, dywidendy i dochody uzyskane z
tytułu lokowania lub inwestowania środków w:

 * akcje,
 * depozyty bankowe – lokaty, konta oszczędnościowe i innego rodzaju rachunki,
 * fundusze kapitałowe np. TFI,
 * instrumenty pochodne i inne papiery wartościowe,
 * obligacje,
 * produkty ubezpieczeniowe z komponentem inwestycyjnym,
 * pożyczki (o ile ich udzielania nie jest związane z prowadzoną działalnością
   gospodarczą),
 * kryptowaluty.


INWESTYCJE BEZ PODATKU BELKI

Od reguły są jednak wyjątki: IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE
(Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Oszczędzanie w IKE jest
zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), a oszczędzanie
w IKZE pomniejsza płacony corocznie podatek dochodowy, poprzez zmniejszanie
podstawy jego wymiaru o wpłaty na IKZE. Warunkiem jest niewypłacenie środków do
czasu osiągnięcia wieku emerytalnego. 

Podsumowanie

Jeżeli nie chcemy, żeby inflacja przejadła nasze oszczędności, musimy inwestować
pieniądze. Decyzję, gdzie je ulokujemy, należy podjąć na podstawie oceny naszych
skłonności do ryzyka. 

Trzeba pamiętać, że im większy spodziewany zwrot z inwestycji, tym większa
szansa, że możemy stracić oszczędności. Świat finansów potrafi być pasjonujący,
a inwestycje mogą przynieść dużą radość. Warto jednak nabrać dystansu do
własnych inwestycji i uzbroić się cierpliwość. 

Przygodę z inwestowaniem warto zacząć od instrumentów mniej ryzykownych, jak
lokaty czy obligacje, a potem, wraz ze wzrostem wiedzy, inwestować w aktywa o
większych wahaniach kursów jak akcje czy ETF-y.

Dzięki za przeczytanie mojego artykułu! Masz pytania? Jeżeli potrzebujesz pomocy
w pierwszych krokach inwestycyjnych zostaw komentarz, chętnie odpowiem jak
zacząć przygodę z lokowanie kapitału.